Capital de giro é o dinheiro que uma empresa precisa ter disponível para manter a operação funcionando enquanto o valor das vendas ainda não caiu. É com ele que são pagos fornecedores, funcionários, contas e outras despesas do dia a dia – e é por isso que este é um aspecto tão importante das finanças de um negócio.
Existem algumas alternativas disponíveis no mercado para quando um empreendedor está com dificuldades para manter o capital de giro – e uma delas é justamente um empréstimo.
O que é empréstimo capital de giro?
O empréstimo capital de giro é uma linha de crédito que empresas utilizam para aumentar o seu capital de giro. Esse nome, embora utilizado no mercado, não é um “termo oficial”.
Na prática, é um tipo de empréstimo específico focado em fornecer recursos para que a empresa continue operando normalmente em momentos de dificuldade de caixa.
Por exemplo: se a empresa está vendendo bem, mas o dinheiro das vendas a prazo demora a entrar, ela pode recorrer a um empréstimo de capital de giro para cobrir despesas urgentes.
Como deve ser usado um empréstimo capital de giro?
O empréstimo de capital de giro deve ser usado com responsabilidade para financiar as operações da empresa. Ele não deve ser usado para expandir o negócio ou fazer investimentos de longo prazo (existem outras linhas de crédito focadas nestas necessidades).
As principais situações em que um empréstimo de capital de giro é útil incluem:
- Pagamento de fornecedores: Manter o relacionamento com fornecedores em dia, mesmo quando há atraso nos recebimentos de clientes.
- Compra de estoque: Reposição de mercadorias sem comprometer o caixa da empresa.
- Despesas operacionais: Pagar salários, aluguel, contas de luz e outras despesas fixas enquanto o dinheiro das vendas não entra.
A ideia é usar esse recurso de forma temporária, até que o fluxo de caixa da empresa volte ao normal.
Quando vale a pena pedir um empréstimo capital de giro?
Vale a pena pedir um empréstimo capital de giro quando:
- A empresa está com dificuldade temporária de caixa, como em épocas de baixa nas vendas ou atrasos no recebimento de clientes.
- A empresa tem um planejamento financeiro sólido, garantindo que o empréstimo será pago sem comprometer o futuro do negócio.
- O empréstimo tem um custo acessível e pagar as parcelas não vai prejudicar a continuidade das operações.
Quais são as taxas de um empréstimo capital de giro?
As taxas de um empréstimo de capital de giro variam conforme a instituição financeira e as condições de mercado. Alguns fatores que influenciam as taxas são:
- Perfil da empresa: assim como em todos os empréstimos, ter um bom histórico de crédito ou relacionamento com a instituição financeira ajuda a conseguir melhores condições.
- Prazos de pagamento: o tempo definido para quitar o empréstimo influencia nas taxas.
- Valor solicitado: não é apenas o montante total solicitado, mas quanto ele representa do capital total da empresa
- Garantias oferecidas: quais bens (como imóveis) ou recursos podem ser colocados como garantidores do empréstimo?
Importante reforçar que as taxas de compõe um empréstimo podem incluir:
- Juros: percentual cobrado sobre o valor emprestado.
- Taxa de Abertura de Crédito (TAC): cobrança que algumas instituições fazem para liberar o empréstimo.
- IOF: Imposto sobre Operações Financeiras, que também é aplicado a empréstimos.
Como se planejar para pegar um empréstimo capital de giro?
Antes de pegar um empréstimo capital de giro (ou qualquer empréstimo) é muito importante avaliar as finanças do negócio no curto e médio prazo:
1.Analise o fluxo de caixa:
-Verifique se a sua empresa tem um fluxo de caixa bem controlado. O fluxo de caixa indica quanto a empresa está recebendo e gastando, e se realmente é necessário um crédito para cobrir as despesas.
-Faça uma projeção de fluxo de caixa futuro. Entenda quando você espera que as receitas entrem e quanto será necessário para pagar as parcelas do empréstimo.
2.Defina o valor exato necessário:
-Calcule exatamente o quanto você precisa. Pedir um valor menor pode não resolver o problema, enquanto pedir um valor muito maior do que o necessário pode gerar custos extras.
-Leve em consideração todos os custos que o empréstimo deve cobrir, como fornecedores, contas de energia, salários e outras despesas operacionais.
3.Crie um plano de pagamento:
-Analise se o seu negócio terá condições de arcar com as parcelas do empréstimo ao longo do prazo estabelecido.
-Verifique se a empresa terá liquidez suficiente para fazer os pagamentos nas datas combinadas, sem comprometer outras áreas da operação.
4.Pesquise diferentes opções:
-Compare ofertas de diferentes bancos e instituições financeiras. Isso ajudará a encontrar as melhores taxas de juros e prazos de pagamento.
-Verifique o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as taxas e encargos do empréstimo, como juros, IOF e possíveis custos administrativos.
5.Entenda sua capacidade de endividamento:
-Verifique se sua empresa não está excessivamente endividada. Se a dívida total for muito alta, pegar um novo empréstimo pode ser arriscado.
-O índice de endividamento, que mostra o percentual da receita que já está comprometido com dívidas, é um ótimo critério para avaliar.
6.Garanta o uso correto do dinheiro:
-Defina um uso específico e planejado para o dinheiro. O empréstimo de capital de giro deve ser utilizado para cobrir as operações da empresa, como pagar fornecedores, estoque e despesas diárias.
-Evite usar o dinheiro para investimentos de longo prazo, como expansão de negócios ou compra de novos equipamentos, pois isso pode comprometer a capacidade de pagamento.
7.Separe possíveis garantias:
-Algumas instituições financeiras exigem garantias, como imóveis ou veículos, para conceder o empréstimo. Avalie se sua empresa tem esses bens disponíveis e se está disposta a oferecê-los como garantia.
-Em outros casos, o dono do negócio entra como garantidor do crédito na pessoa física.
8.Consulte um contador ou consultor financeiro:
-Contar com o apoio de um profissional especializado pode ser uma grande ajuda para avaliar se o empréstimo é a melhor solução para o momento da empresa.
-Um contador pode ajudar a fazer projeções de fluxo de caixa, calcular os custos totais e ajudar na decisão.
Cuidados na hora de pedir um empréstimo
Além dos pontos acima, é importante tomar alguns cuidados na hora de pedir um empréstimo:
- Avaliar o uso: sua empresa realmente precisa cobrir despesas operacionais urgentes? Quais são elas?
- Analisar a capacidade de pagamento: a empresa conseguirá pagar as parcelas no prazo, sem comprometer o caixa?
- Comparar ofertas: pesquise em diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores condições de taxas e prazos.
- Verificar o Custo Efetivo Total (CET): os juros são importantes, mas apenas uma parte do pagamento. O custo total do empréstimo é um valor obrigatório de ser mostrado no contrato que inclui todas as taxas administrativas e impostos.
Evite recorrer a empréstimos se a situação da empresa for estruturalmente ruim, pois isso pode gerar uma bola de neve de dívidas. Em casos extremos, existem outras opções de linha de crédito ou medidas que podem ser tomadas para apoiar um negócio em apuros.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
