O chargeback é a contestação de uma compra feita pelo portador do cartão junto ao seu banco. Na prática, significa que o comprador pediu ao banco o seu dinheiro de volta.
As contestações com origem em compras fraudulentas são as que causam mais prejuízo e são mais complicadas de resolver. É nesse contexto que o Pagar.me, a Stone para quem vende online, desenvolveu a Garantia de Chargeback.
Por que acontecem chargebacks no e-commerce?
Em geral, as fraudes acontecem a partir de compras aparentemente legítimas. Uma compra fraudulenta pode ser feita com cartões de crédito clonados ou roubados — é o que chamamos de fraude deliberada.
Mas há outros tipos de fraude que, apesar de não terem origem criminosa, causam o mesmo prejuízo ao e-commerce. É o caso da fraude amigável — quando alguém próximo ao portador do cartão tem acesso aos seus dados e efetua uma compra sem sua autorização — e da autofraude — quando o próprio titular do cartão contesta a compra alegando não reconhecê-la.
Como consequência de qualquer uma dessas fraudes, o portador do cartão contesta aquela compra e solicita um estorno equivalente ao valor gasto. E, normalmente, a loja tem um prejuízo duplo, já que precisa devolver o valor da compra ao consumidor e ainda perde sua mercadoria.
Mas é possível impedir 100% das tentativas de fraude? Há uma quantidade aceitável de chargebacks? Em geral, um e-commerce saudável não pode ter uma taxa de fraudes superior a 1% do faturamento. Mas é claro que isso varia de setor para setor.
Algumas categorias do e-commerce estão mais sujeitas a fraudes e, por isso, podemos dizer que há uma taxa “aceitável” para cada setor. Mas quando essa taxa é ultrapassada, o e-commerce corre o risco de receber advertências, multas e até mesmo descredenciamento das operadoras e bandeiras de cartão de crédito.
Nos programas da Visa e da Mastercard, por exemplo, são monitoradas de perto empresas que têm mais de 100 contestações por mês, e em que os pedidos fraudulentos representam 1% ou mais do total de transações. As empresas que se mantiverem acima dos limites aceitáveis podem ser penalizadas.
Como funciona a Garantia de Chargeback?
A Garantia de Chargeback protege seu negócio contra perdas quando há contestação por fraude. Ela garante que toda e qualquer venda que resultar em chargeback por fraude será coberta pelo Pagar.me, evitando que você arque com o prejuízo e trazendo previsibilidade ao caixa.
Quais as vantagens da Garantia de Chargeback?
A Garantia de Chargeback protege o e-commerce contra prejuízos decorrentes de chargebacks por fraude (por exemplo, quando o portador não reconhece a compra). Ao contratar a garantia, o Pagar.me cobre o valor dessas transações contestadas por fraude, reduzindo o impacto financeiro e trazendo previsibilidade de caixa durante disputas.
É importante deixar claro que essa cobertura é válida apenas para chargebacks por fraude. Ou seja, contestações legítimas que não envolvem fraude como desacordo comercial, produto/serviço não recebido, erro de processamento ou cancelamento não efetivado, não são cobertas pela Garantia de Chargeback e seguem o fluxo normal de disputa, sob responsabilidade do lojista.
Dessa forma, a solução de Garantia de Chargeback do Pagar.me oferece proteção financeira específica contra fraudes e pode ser contratada à parte, conforme as condições comerciais e regras vigentes.
Dessa forma, a solução de Garantia de Chargeback do Pagar.me proporciona mais segurança ao e-commerce, aumenta a taxa de conversão em vendas e ainda cobre prejuízos oriundos de fraude.
Vale ressaltar que o produto padrão do Pagar.me não inclui a Garantia de Chargeback — ela é uma solução que pode ser adquirida à parte. Cadastre-se e conheça.
