Maquininha de cartão: tudo que você precisa saber para escolher a sua

Escolher a maquininha certa é uma decisão de caixa, não de aparelho. A taxa cobrada em cada venda define quanto sobra, e o prazo de recebimento define quando esse dinheiro chega. Duas maquininhas parecidas por fora podem ter efeitos bem diferentes no fim do mês.

Nos próximos tópicos, você vai ver como a maquininha funciona, quais são os tipos, o que muda entre taxa fixa e taxa variável, quanto custa de verdade e o que conferir antes de fechar contrato.

O que é a maquininha de cartão?

A maquininha de cartão é o dispositivo que recebe os pagamentos das vendas do seu negócio, com cartão de débito e crédito, aproximação (NFC), voucher ou Pix por QR Code. Isso porque ela conecta o seu balcão ao sistema financeiro: a cada venda, ela pede autorização ao banco do cliente, confirma que o pagamento passou e encaminha o valor para a sua conta.

Quem fornece a maquininha é a adquirente, também chamada de credenciadora: a instituição que habilita um estabelecimento comercial a aceitar cartões e outros meios de pagamento. As credenciadoras são reguladas pelo Banco Central, o que garante regras iguais de segurança e de repasse para todas.

Como funciona a maquininha de cartão?

A maquininha de cartão funciona como uma ponte entre o seu balcão e o banco do cliente, e todo o processo acontece no tempo em que ele ainda está na sua frente. São cinco etapas, do momento em que o cartão encosta até o valor entrar na liquidação.

1. Passe o cartão, aproxime o dispositivo ou selecione o Pix. A maquininha registra os dados da transação e inicia o pagamento. É aqui que o cliente escolhe como pagar, e ter todas as opções é o que evita perder a venda;
2. A transação vai para a adquirente. A maquininha transmite os dados do pagamento para a empresa que processa a operação, que encaminha a venda para quem vai aprovar;
3. A bandeira leva os dados ao banco emissor. A bandeira, como Visa ou Mastercard, repassa a solicitação ao banco que emitiu o cartão do cliente. É esse banco que decide se a compra passa;
4. O banco aprova ou recusa. A resposta volta para a maquininha em segundos, e é o que permite fechar a venda ali mesmo, com a confirmação na tela;
5. A venda é concluída e o valor entra na liquidação. O dinheiro segue para a sua conta conforme as condições contratadas, e é o prazo de recebimento que define quando ele fica disponível.

Quais são os tipos de maquininhas de cartão?

Existem cinco tipos de maquininha de cartão: tradicional, portátil, com celular, sem bobina e com bobina. A diferença entre elas está em três pontos: se o aparelho fica fixo ou se move com você, como ele se conecta à internet e se imprime ou não o comprovante da venda. 

A tabela reúne as características de cada modelo e o perfil de negócio que costuma se dar melhor com ele.

Como escolher a maquininha de cartão certa? 

Para escolher sua máquina de pagamento com cartão, olhe primeiro para o que afeta o seu caixa: a taxa cobrada em cada venda, o prazo de recebimento e se há aluguel ou mensalidade. Depois, avalie o que a sua rotina exige em mobilidade, formas de recebimento e comprovante. Sete pontos costumam decidir a escolha.

• Taxas: cada operadora define as condições conforme o perfil e o faturamento do negócio, então compare o custo por venda, não só o preço do aparelho;
• Custo fixo: verifique se há aluguel ou mensalidade, e em que condições ele é isento;
• Prazo de recebimento: quanto tempo leva até o dinheiro da venda cair na conta, no débito e no crédito;
• Volume de vendas: quanto você vende influencia as condições comerciais e pode reduzir a taxa ou dispensar o aluguel;
• Mobilidade: se o aparelho precisa circular pelo estabelecimento, confira conexão sem fio, Wi-Fi, chip e duração da bateria;
• Formas de recebimento: confira quais bandeiras, vouchers e opções o modelo aceita, incluindo aproximação e Pix por QR Code;
• Gestão das vendas: veja se dá para consultar vendas, transações e relatórios no próprio aparelho ou no aplicativo.

Se quiser ir mais fundo em cada critério, veja como escolher a maquininha de cartão.

Quanto custa uma maquininha de cartão?

O custo de uma maquininha de cartão não é um valor só: ele se divide entre o que você paga pelo aparelho e o que é descontado de cada venda. Na Stone, por exemplo, não há aluguel obrigatório da maquininha, e as taxas são personalizadas conforme o perfil e o volume de vendas do negócio. 

A tabela abaixo mostra cada tipo de cobrança que pode aparecer no contrato e como ela funciona.

As taxas de débito e crédito têm um nome técnico que aparece em todo comparativo de maquininha: MDR, sigla em inglês para taxa de desconto do estabelecimento. Na prática, é a taxa que fica com cada venda. 

Se você vende R$ 100 no crédito com MDR de 3%, caem R$ 97 na sua conta. É sobre esse número que vale negociar, porque ele é descontado de toda venda que você faz e faz diferença no fim do mês, muito mais do que o preço do aparelho.

Vale a pena usar a maquininha de cartão?

Vale a pena ter uma maquininha de cartão quando o custo por venda é menor do que o valor das vendas que você perde por não aceitar cartão. Na prática, isso acontece na maioria dos negócios que atendem presencialmente: se um cliente por semana desiste da compra porque só tem cartão, a conta já costuma fechar a favor da maquininha.

A decisão fica mais clara com quatro perguntas:

• Você já perdeu venda por não aceitar cartão? Uma venda perdida não volta, e é o custo que ninguém contabiliza;
• Seus clientes pedem parcelamento? O crédito parcelado costuma aumentar o valor da compra e viabiliza ticket que não sairia à vista;
• Quanto você venderia a mais por mês com cartão? Compare essa estimativa com o custo do aparelho e das taxas;
• O custo cabe no seu mês? Se houver aluguel ou mensalidade, ele pesa mesmo nos meses fracos, ao contrário da taxa por venda, que só existe quando você vende.

Se a resposta for sim para as duas primeiras, a maquininha provavelmente já se paga. O que decide depois é qual contratar: o modelo com custo fixo compromete o caixa mesmo sem venda, enquanto o modelo sem aluguel cobra só sobre o que você vendeu.

Quais os benefícios da maquininha de cartão?

A maquininha de cartão traz praticidade na hora de receber os pagamentos, além de ampliar as opções oferecidas ao cliente e ajudar na gestão das vendas. Entre os principais benefícios estão:

• Você vende do jeito que o cliente prefere pagar: cartão de débito e crédito, aproximação, voucher e Pix por QR Code, conforme o modelo contratado;
• Parcelamento no crédito: dá para fechar compras de valor mais alto, que o cliente não levaria à vista;
• Menos venda perdida: ninguém desiste da compra porque você só aceita dinheiro ou Pix;
• Mobilidade: com os modelos sem fio, você recebe em qualquer ponto do estabelecimento, na mesa do cliente ou na entrega;
• Vendas registradas: cada transação fica no extrato, o que facilita fechar o caixa e saber quanto entrou de verdade;
• Menos dinheiro no caixa: o valor vai direto para a conta, o que reduz risco de perda, erro de troco;
• Suporte quando trava: as fornecedoras oferecem atendimento para resolver problema de funcionamento, e algumas trocam o aparelho no seu balcão.

Como usar a maquininha de cartão?

Usar a maquininha de cartão leva menos tempo do que embalar o produto: a venda inteira acontece em cinco passos, do valor digitado ao comprovante na mão do cliente.

1. Digite o valor da venda na maquininha;
2. Selecione a forma de pagamento: débito, crédito à vista, crédito parcelado, voucher ou Pix por QR Code;
3. Peça o cartão ao cliente, que insere, aproxima ou passa, conforme a modalidade escolhida;
4. Aguarde a autorização e confira a confirmação na tela;
5. Finalize a venda e entregue o comprovante, impresso ou digital.

O que muda de uma forma de pagamento para outra é quando o dinheiro cai na sua conta:

• Débito: o valor sai da conta do cliente na hora, e você recebe no prazo contratado, que costuma ser de um dia útil;
• Crédito à vista: a compra entra na fatura do cliente, e o dinheiro cai na sua conta no prazo combinado;
• Crédito parcelado: você seleciona o número de parcelas antes de passar o cartão, e recebe conforme a condição contratada;
• Pix por QR Code: a maquininha gera o código, o cliente lê pelo celular e o valor cai na hora;
• Voucher: funciona como o débito, com o cartão de vale-refeição ou vale-alimentação, e exige CNPJ no cadastro.

Antes da primeira venda, confira se o aparelho está conectado, por chip ou Wi-Fi, e se as bandeiras que os seus clientes mais usam estão habilitadas. E, se precisar desfazer uma venda depois de concluída, veja como funciona o estorno de pagamento na maquininha.

Venda mais com a melhor maquininha de cartão Stone 

Escolher a maquininha de cartão certa faz diferença no quanto você recebe por cada venda e em quando esse dinheiro fica disponível. Na Stone, instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central e listada na Nasdaq desde 2018, não há aluguel obrigatório: você paga apenas as taxas por transação, que diminuem conforme o volume de vendas do seu negócio aumenta.

A maquininha aceita mais de 50 bandeiras, entre cartões de débito, crédito e vouchers, além de permitir pagamentos por Pix via QR Code, com o valor recebido na hora, e por aproximação. Ela também oferece pré-autorização, recurso que reserva um valor no cartão do cliente sem fazer a cobrança naquele momento. É uma opção útil para negócios que trabalham com caução, como oficinas, locadoras e hotéis.

As vendas ficam reunidas em um único extrato no aplicativo e podem ser integradas a mais de 90 softwares de gestão. A maquininha também funciona em conjunto com a Conta PJ Stone, que tem abertura e manutenção gratuitas, para facilitar a organização financeira do negócio.

Quando precisar de ajuda, você conta com atendimento humano, com resposta em até 5 segundos por telefone ou WhatsApp. E, se o aparelho precisar ser trocado, os Green Angels (o time que atende no balcão, por todo o país) levam outro até a sua loja.

Conheça a maquininha de cartão Stone.

Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.

Perguntas frequentes sobre maquininha de cartão

Qual maquininha de cartão vale a pena?

A melhor depende do perfil do negócio. A Stone, por exemplo, oferece diferentes modelos, mais de 50 bandeiras e condições personalizadas conforme o perfil de cada empreendedor. 

Preciso de CNPJ para ter maquininha da Stone?

Não. A Stone também atende pessoas físicas e profissionais autônomos, além de empresas com CNPJ.

Quando o dinheiro da venda na maquininha da Stone cai na conta?

O prazo depende da modalidade da venda e das condições contratadas com a Stone. Algumas modalidades permitem receber no mesmo dia.

Quais são as taxas cobradas pela maquininha de cartão?

As taxas variam conforme a modalidade e as condições comerciais. Na Stone, elas são personalizadas de acordo com o perfil e o faturamento do negócio.