Pagar fornecedores, funcionários, comprar estoque, repor algo que quebrou… A antecipação de recebíveis costuma ser um recurso muito usado por donos de negócios que querem controlar melhor o fluxo de caixa e o capital de giro da empresa.
O que é antecipação de recebíveis?
Na definição oficial do Banco Central, a antecipação de recebíveis é “um recurso que permite ao lojista adiantar o recebimento de valores que só chegariam até ele no prazo inicialmente acordado com a credenciadora”.
Em outras palavras, a antecipação de recebíveis nada mais é do que uma operação financeira na qual as empresas recebem antecipadamente valores de vendas feitas a prazo, como pagamentos no cartão de crédito e boletos.
Em vez de esperar o vencimento para receber, a empresa antecipa esse dinheiro com uma instituição financeira ou banco. Em troca, paga juros e taxas administrativas da operação.
Exemplo: Uma loja que vende produtos a prazo para seus clientes pode precisar do dinheiro imediatamente para pagar fornecedores. Com a antecipação de recebíveis, ela consegue adiantar o valor das vendas que ainda seriam pagas no futuro.
Quando usar a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis costuma ser uma boa opção em situações como:
- Gestão de fluxo de caixa: Se a empresa tem um intervalo entre pagar fornecedores e receber dos clientes, a antecipação pode equilibrar as contas.
- Investimento pontual: comprar um item importante ou investir em melhorias imediatas no negócio.
- Situações emergenciais: Quando há urgência em cobrir despesas essenciais, como reparar um cano estourado, a antecipação pode ser uma solução rápida.
Quem oferece antecipação de recebíveis?
Diferentes instituições financeiras podem oferecer esse tipo de crédito:
- Bancos tradicionais
- Instituições de pagamento
- Fintechs especializadas em crédito para empresas.
As condições variam de acordo com a empresa e, por isso, é sempre importante comparar as taxas.
Como pedir antecipação de recebíveis?
O processo para solicitar antecipação costuma ser simples:
- Identificar os recebíveis: a empresa seleciona as vendas futuras que deseja antecipar, como aquelas feitas no cartão de crédito.
- Escolher uma instituição: entrar em contato com banco, instituição de pagamento ou adquirente (quem processa os cartões de crédito) e solicitar a antecipação.
- Assinatura do contrato: a instituição aprova o crédito, estabelece uma taxa de juros e libera o valor descontado da taxa diretamente na conta da empresa.
- Processo online: Algumas instituições oferecem a possibilidade de antecipar recebíveis direto pelo aplicativo, sem burocracias ou necessidade de comparecer pessoalmente às agências. O dinheiro cai na sua conta.
Quais os riscos e cuidados na hora de pedir?
A antecipação de recebíveis é uma das formas mais baratas de ter liquidez no seu negócio, com taxas muito mais competitivas que as de um empréstimo, por exemplo. O risco aparece quando não há planejamento.
Preste atenção aos seguintes pontos:
- Custo: a antecipação de recebíveis envolve taxas de juros e de operação. Embora os juros dessa modalidade costumem ser mais baixos, por causa da garantia de recebimento, é sempre importante conferir o custo total.
- Dependência: Empresas que utilizam esse recurso sem cuidado podem enfrentar problemas de fluxo de caixa no longo prazo.
- Oferta: Compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições.
As taxas e juros cobrados em operações de antecipação de recebíveis estão diretamente ligadas à Selic, a taxa básica de juros da economia. Quando a Selic sobe, a maioria das taxas de crédito são afetadas – incluindo as das maquininhas de cartão. Veja mais sobre como a Selic afeta o seu negócio aqui.
Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
A Stone é a grande parceira do empreendedor brasileiro e tem soluções financeiras completas para o seu negócio. Desde uma maquininha no balcão a ofertas de crédito, passando por conta PJ e sistemas de ponto de venda integrados: tudo o que você precisa para vender, gerir e girar de forma mais eficiente. Todos os seus produtos e ofertas são pensados para simplificar o dia a dia dos donos e donas de negócios. Com a antecipação de recebíveis não é diferente.
- A antecipação está disponível para todos os clientes da Stone
- Pelo app, você decide quando quer receber, ativa ou desativa a antecipação conforme precisar.
- Todos os dias, no mesmo dia ou dia no dia seguinte (incluindo finais de semana e feriados)
- De forma recorrente, somente em dias selecionados – datas específicas da semana ou do mês
- De forma pontual, sempre que precisar: escolha quanto deseja antecipar e recebe na conta que preferir no mesmo dia, se selecionar até às 14h.
- Conheça a antecipação de recebíveis Stone e tenha mais controle no dia a dia do seu negócio.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio
