Tem cliente que não tem cartão, não usa aplicativo de banco ou simplesmente prefere pagar depois. Para atender a esse perfil, o boleto bancário oferece uma alternativa de cobrança simples e acessível, com valor e data de vencimento definidos e pagamento feito da forma mais conveniente para o cliente.
Essa flexibilidade ajuda a explicar por que o boleto continua relevante mesmo com a popularização do Pix. No segundo semestre de 2025, o valor movimentado por boletos cresceu 3,7% em relação ao mesmo período do ano anterior, segundo as Estatísticas de Pagamentos de Varejo do Banco Central.
Entenda como o boleto funciona, quais são os tipos, quanto custa emitir e quando essa forma de cobrança pode fazer sentido para o seu negócio.
O que é boleto bancário e para que serve?
O boleto bancário é um documento de cobrança usado para receber um valor definido até uma data de vencimento, sem que o cliente precise pagar com cartão. Quem vende emite o boleto e envia ao cliente, que pode fazer o pagamento pelo aplicativo do banco, caixa eletrônico, lotérica ou agência.
Isso é possível porque o boleto segue regras do Banco Central e padrões definidos pela Febraban. Assim, mesmo que você emita o documento por meio de um banco, seu cliente pode pagá-lo em outra instituição. O código de barras e a linha digitável reúnem as informações necessárias para identificar quem cobra, quem paga, o valor e a data de vencimento.
O boleto pode ser impresso ou enviado em PDF, e pode ser emitido tanto por pessoas físicas quanto por empresas. Para seu negócio, ele é uma opção principalmente para três situações: vender a prazo sem depender de cartão, atender clientes que não usam aplicativos de banco e formalizar uma cobrança com valor e data combinados.
Como funciona o boleto bancário?
O boleto bancário funciona em cinco etapas, desde a emissão até o dinheiro cair na conta do seu negócio:
- Emita o boleto: você define o valor, a data de vencimento e os dados do cliente;
- Envie ao cliente: o boleto pode ser enviado em PDF ou por um link digital;
- Receba o pagamento: dependendo da instituição que emitiu o boleto, o cliente pode pagar pelo aplicativo do banco, internet banking, agência ou lotérica;
- Receba o valor: depois da compensação, o dinheiro é depositado na sua conta, com as tarifas já descontadas;
- Gerencie os vencimentos: você pode definir juros, multa e outras regras para pagamentos em atraso, além de oferecer parcelamento de boletos.
Durante todo o processo, você define as condições da cobrança, como valor, vencimento e regras para atrasos. O cliente fica responsável apenas por escolher onde e como prefere fazer o pagamento.
Principais características e os campos de um boleto
Todo boleto segue o mesmo padrão da Febraban, e é por isso que qualquer banco consegue ler qualquer boleto. Cada campo do documento responde a uma pergunta: quem recebe, quem paga, quanto, até quando e o que acontece se atrasar.
| Campo | O que informa |
| Quem recebe (Cedente) | A pessoa ou empresa que emitiu a cobrança e vai receber o dinheiro. Se você usa uma solução de pagamentos, é o nome dela que aparece aqui. |
| Quem paga (sacado) | A pessoa ou empresa que precisa pagar a cobrança. |
| Agência e código beneficiário | Identificam a sua conta na instituição financeira que registrou o boleto. |
| Valor da cobrança | Quanto o cliente precisa pagar até o vencimento. |
| Data de vencimento | O prazo para fazer o pagamento do boleto sem juros nem multa. |
| Instituição financeira | O banco responsável pela cobrança, conforme o contrato com quem emite. |
| Juros e multas | O que passa a ser cobrado se o pagamento sair depois do vencimento. |
| Nosso número | O código que identifica aquele boleto específico dentro do banco. É o que permite saber qual cobrança foi paga. |
| Linha digitável | A sequência de números que o cliente digita no aplicativo para pagar. |
| Código de barras | A mesma informação da linha digitável, em formato que a máquina lê. Muitos boletos também trazem QR Code de Pix. |
A linha digitável e o código de barras carregam exatamente os mesmos dados, em duas formas: uma para a pessoa digitar, outra para o leitor óptico captar. A linha digitável tem 47 dígitos no boleto bancário comum e 48 nas cobranças de concessionárias e tributos, como conta de luz e IPVA.
Quais são os tipos de boletos?
Hoje existe um só tipo de boleto bancário em circulação: o boleto registrado, obrigatório desde 2018. Nele, os dados da cobrança (quem paga, valor e vencimento) ficam registrados na instituição financeira antes de o documento chegar ao cliente.
O antigo boleto simples, que não passava por esse registro, foi extinto e não é mais aceito pelo sistema bancário brasileiro.
Na prática, o registro mudou três coisas para quem cobra:
- Você acompanha a cobrança: dá para saber se o boleto foi pago, está em aberto ou venceu, sem depender do cliente avisar;
- O cliente paga em qualquer banco: inclusive depois do vencimento, o que antes só era possível na instituição que emitiu;
- A fraude ficou mais difícil: como os dados já estão registrados, um boleto adulterado não bate com o que o banco tem e é rejeitado.
Como emitir boleto para meus clientes?
Para emitir boleto, você precisa de uma conta em banco ou de uma solução de pagamentos, porque só uma instituição autorizada pode registrar a cobrança. Feita a contratação, a emissão acontece em seis passos e leva poucos minutos por boleto.
- Abra uma conta em um banco ou contrate uma solução de pagamentos;
- Acesse o internet banking, aplicativo ou painel da plataforma contratada;
- Preencha os dados de valor, vencimento e dados do sacado;
- Emita o boleto registrado. O sistema envia automaticamente as informações à Febraban;
- Envie o documento ao pagador por e-mail, SMS ou link;
- Monitore o status dos boletos emitidos no painel da sua solução de pagamentos.
Se você quer o processo em detalhes, veja como gerar um boleto de cobrança e como gerar boleto bancário.
Quanto custa emitir um boleto?
O custo de emitir um boleto registrado varia conforme a instituição e o volume negociado. Na Stone, instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, você não paga nada para criar o boleto: a tarifa de R$ 1,99 só entra quando o cliente paga e o dinheiro cai na sua conta. Ou seja, boleto emitido e não pago não custa nada.
Vale saber que a Resolução nº 3.919/2010 do Banco Central proíbe repassar essa tarifa ao consumidor final: quem paga a cobrança do boleto é quem emitiu, não o cliente. Tarifas adicionais, como liquidação, baixa e segunda via, também mudam de uma instituição para outra, então consulte a tabela de tarifas antes de escolher.
Quais são as vantagens de vender por boleto bancário?
O boleto bancário amplia as opções de pagamento oferecidas pelo negócio e atende clientes que preferem esse meio de cobrança. Outras vantagens incluem:
- Inclusão financeira: alcança consumidores sem conta bancária ou cartão, ampliando o público potencial do e-commerce;
- Ampla rede de pagamento: aceito em lotéricas, Correios, supermercados, internet banking e apps;
- Diversificação das formas de pagamento: oferecer boleto junto com Pix e cartão, por exemplo, dá mais opções para o cliente na hora de pagar;
- Rastreabilidade: o boleto registrado permite acompanhar as informações da cobrança na instituição financeira;
- Flexibilidade: permite configurar juros, multas e vencimentos de acordo com as condições definidas pelo negócio.
Ainda vale a pena vender por boleto bancário?
Sim, o boleto bancário ainda pode valer a pena para sua loja ou seu negócio, principalmente quando o cliente prefere essa forma de pagamento ou não tem outra opção. Se você precisa receber na hora, o Pix tende a ser mais adequado, já que a confirmação acontece rapidamente e o serviço funciona 24 horas por dia. O boleto, por sua vez, depende da compensação e envolve o risco de o cliente não pagar até o vencimento.
Na prática, boleto e Pix atendem a necessidades diferentes e podem ser oferecidos juntos. Para entender melhor quando cada opção faz sentido para sua loja, confira a comparação:
| Critério | Boleto | Pix |
| Confirmação | Depende da compensação | Na hora |
| Disponibilidade | Horário bancário para compensar | 24 horas, todos os dias |
| Risco de não receber | Existe, até o vencimento | Não existe, o pagamento é à vista |
| Quem alcança | Quem não usa aplicativo de banco ou prefere pagar depois | Quem já usa Pix |
| Custo para quem cobra | Tarifa por boleto pago | Gratuito pelo aplicativo da Stone |
Na prática, o boleto é a opção certa em três situações: cobrança com data combinada, como mensalidade e contrato; venda para cliente que não usa aplicativo de banco; e cobrança entre empresas, em que o boleto ainda é o padrão do contas a pagar. Oferecer os dois no processo de pagamento é o que evita perder venda por falta de opção.
Emita boletos registrados sem custo fixo com a Stone
Emitir um boleto não deveria gerar custo antes de você receber. Na Stone, a emissão é gratuita e a tarifa de R$ 1,99 só é cobrada quando o cliente paga. Além de não ter custo para emitir, você conta com recursos para registrar, acompanhar e receber suas cobranças com mais praticidade:
- Registro automático: a cobrança é registrada na instituição financeira sem que você precise fazer configurações manuais;
- Regras de vencimento sob seu controle: defina juros, multa e bloqueio após o vencimento e acompanhe os pagamentos pendentes;
- Tudo em um painel só: consulte boletos emitidos, pagos e vencidos na mesma tela, junto do extrato das suas vendas;
- Mais opções de pagamento: ofereça boleto, Pix, cartão de crédito e voucher no mesmo lugar, sem perder vendas por falta de opção;
- Pix gratuito pelo aplicativo: para quem prefere pagar na hora, sem tarifa para você.
Receba por boleto, Pix e cartão no mesmo lugar
A Stone é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, listada na Nasdaq desde 2018 e presente em mais de 210 cidades brasileiras. Há mais de 10 anos, desenvolvemos tecnologia financeira para facilitar a rotina de quem está atrás do balcão.
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Não é por acaso que mais de 4 milhões de negócios escolheram a Stone para vender, gerir o negócio e fazer o dinheiro girar.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
Perguntas frequentes sobre boleto bancário
Quanto tempo demora para o boleto cair na conta?
O valor pode ser compensado em até 3 dias úteis após o pagamento, mas o prazo varia conforme a instituição financeira.
Pessoa física pode emitir boleto?
Sim. Qualquer pessoa física ou jurídica com conta em instituição financeira pode emitir boleto registrado, conforme regulamentação da Febraban vigente desde 2018.
