Investir em uma reserva financeira permite que seu negócio tenha mais tranquilidade no dia a dia, além de minimizar os riscos de suas operações.
Essa prática é válida para negócios de todos os setores e tamanhos. Independentemente de sua estrutura societária, esse cuidado ajuda a trazer mais segurança ao proprietário e a seus sócios.
Por isso, vale entender um pouco mais sobre esse conceito e quais as melhores formas de aplicá-lo no cotidiano da sua empresa. Confira a seguir como fazer uma reserva financeira.
O que é reserva financeira?
A reserva financeira é um importante recurso para minimizar o risco do negócio e trazer maior segurança para a manutenção da empresa diante de flutuações em sua demanda.
De maneira prática, ela representa um determinado montante de dinheiro que pode ser utilizado tanto para capital de giro quanto para a contenção de algum gasto imprevisto. Assim, esse valor traz mais tranquilidade e tempo para que os líderes possam lidar com um período de baixa nas vendas ou com o surgimento de custos inesperados.
Por meio dela, você garante que não haverá necessidade de recorrer aos recursos de terceiros na hora de administrar um período de baixa nas vendas, um lançamento de produto com resultados abaixo do esperado ou qualquer problema que cause impacto nas suas finanças.
Quais os tipos de reserva financeira?
Existem diferentes tipos de reserva financeira que podem ser usadas em diferentes circunstâncias na sua empresa. Os principais são:
- De oportunidade: sabe quando aparece uma grande chance de se diferenciar da sua concorrência, mas, para isso, é necessário ter dinheiro em caixa para aproveitar? Essa é a reserva financeira de oportunidade;
- De urgência: esse tipo é para quando ocorrem situações delicadas que precisam ser resolvidas com agilidade;
- De emergência: esse é o caso mais comum, no qual o empreendedor vai precisar de um dinheiro para colocar o negócio em ordem frente a alguma anomalia de mercado.
Qual a importância da reserva financeira?
A reserva financeira é importante tanto no aspecto pessoal quanto no profissional. Por meio dela, é possível ter mais tranquilidade para trabalhar com prazos e otimizar os resultados do seu empreendimento, sem enfrentar dificuldades financeiras.
Por exemplo, em um cenário de crise, em que a demanda do seu negócio cai e as contas continuam chegando, ter uma reserva financeira traz a segurança para que você consiga se reorganizar, enxugando gastos e traçando um planejamento para manter tudo em funcionamento.
Confira os principais motivos para construir a reserva financeira do seu negócio:
Estabilidade financeira
Empreender envolve vários riscos e, para ter um pouco mais de estabilidade, é preciso de muito planejamento. Nesse sentido, a reserva financeira serve como um ótimo plano de contenção de riscos.
Assim, mesmo com ocasiões adversas que ocorram, o seu negócio tem mais segurança para se manter bem e seguir crescendo. Da mesma forma, é uma ótima maneira de aproveitar as oportunidades que surgem, diferenciar-se da concorrência e continuar avançando no mercado.
Recursos para situações de emergência
Nunca se sabe quando situações delicadas vão surgir e como podem impactar um negócio. Assim, ter dinheiro no caixa para lidar com ocorrências adversas é fundamental. O cenário da pandemia em 2020 foi uma prova desse fato.
Quantas empresas no Brasil e no mundo não tiveram que fechar as portas devido à falta de recursos financeiros? Portanto, vale a pena construir uma reserva financeira para melhorar a gestão de riscos e evitar que o seu negócio tome o mesmo rumo.
Fluxo de caixa durante a baixa nas vendas
As vendas de vários setores são sazonais. Por exemplo, períodos iniciais do ano costumam ser mais fracos em muitos segmentos, devido ao pagamento de impostos, ao início das aulas e a outros fatores. Já em épocas festivas, como as de final de ano, as receitas aumentam.
Por isso, é importante aproveitar as épocas de alta de vendas para construir as reservas e manter as contas em dia, mesmo com a baixa de vendas. Boas estratégias de marketing podem elevar as receitas em períodos difíceis, mas é possível que você necessite contar com os recursos guardados para algumas despesas.
Como definir o valor da sua reserva?
Uma questão que traz muitas dúvidas é em relação ao percentual que uma reserva empresarial deve ter. Nesse quesito, existem algumas particularidades que devem ser observadas.
Primeiro, empresas que atuam com mercados altamente voláteis necessitam de uma reserva ampla para atender a tais variações. Negócios que funcionam por temporada, por exemplo, têm uma grande demanda na alta e uma queda drástica na baixa temporada. Isso significa que eles devem considerar uma reserva suficiente para atender ao menos seis meses de custos fixos.
Já os negócios que apresentam um fluxo de demanda constante, ou seja, aquele que não é normalmente ligado ao fornecimento de serviços básicos, podem se dar ao luxo de ter de dois a quatro meses de custos fixos cobertos pela reserva.
Uma boa estratégia é fixar de início um montante equivalente a um ou dois meses de custos fixos e, depois, incorporar um percentual do lucro líquido para aumentar a reserva até um nível bem confortável. Algo em torno de 5% a 15% do lucro já contribui para atingir um bom montante sem prejudicar outros aspectos das finanças.
Como fazer a reserva financeira do seu negócio?
Confira os principais passos para constituir uma boa reserva financeira para a sua empresa.
1. Levante os seus custos
Como a reserva está diretamente ligada à manutenção da empresa em momentos de baixo desempenho ou despesas imprevistas, é necessário realizar um bom levantamento dos custos do negócio.
Entender os seus custos fixos permite estabelecer qual o valor mínimo que deve estar na conta até o final de cada mês. Assim, é possível evitar que as contas fiquem no vermelho e que haja a necessidade de buscar recursos por outros meios.
2. Determine um percentual adequado para a reserva
A determinação do percentual adequado está diretamente ligada ao grau de risco das operações. Assim, quanto mais instáveis forem os seus custos e receitas, maior também será a reserva necessária.
Desse modo, caso você tenha uma pousada, por exemplo, é importante contar com uma boa reserva para garantir que não haverá falta de recursos durante o período de baixa temporada.
Em um cenário ideal, você terá uma reserva suficiente para quitar as contas durante alguns meses e ainda poderá fazer aportes mensais conforme um percentual do lucro líquido. Esse valor depende das suas perspectivas e do grau de aversão ao risco.
3. Entenda quais as melhores opções para aplicar esse dinheiro
O dinheiro da sua reserva não deve ficar parado na conta e sem render nenhum valor adicional. Por isso, após definir o valor da reserva, vale encontrar uma boa alternativa de aplicação.
Como se trata de uma reserva, ou seja, que pode ser requisitada a qualquer momento, é indispensável escolher alternativas de investimentos que possam ser sacados imediatamente.
Assim, vale pesquisar ativos de renda fixa — já que esse é um dinheiro que não pode correr os riscos de renda variável — e que possuem liquidez imediata. Dessa maneira, você consegue uma remuneração para o seu capital e ele permanece disponível para situações de necessidade.
Viu como ter uma boa reserva financeira empresarial é essencial para trazer mais tranquilidade ao seu dia a dia? Por meio dela, não há pressão para uma rápida recuperação diante de alguma baixa em sua demanda, trazendo a segurança necessária para tomar boas decisões sobre o futuro de seu negócio.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
