Quando um cliente faz uma compra com cartão — seja em uma maquininha em uma loja física ou no checkout de um e-commerce —, existe toda uma infraestrutura por trás garantindo que essa transação aconteça de forma segura e eficiente. Parte essencial desse processo é a adquirência.
Mas você sabe o que é uma adquirente e qual o seu papel no processo de pagamento? Esse conceito impacta diretamente na experiência do cliente, na segurança da operação e até mesmo na gestão do fluxo de caixa.
Entenda o que é adquirência, como ela funciona no varejo físico e digital, quais os seus benefícios e as suas diferenças para outros meios de pagamento.
O que é adquirência?
Adquirência é o processo que permite que uma venda com cartão de débito ou crédito seja autorizada, processada e concluída com sucesso. Para isso, a adquirente fica responsável pela comunicação entre a sua loja, a bandeira e a instituição emissora do cartão. Um exemplo de empresa desse segmento é a Stone.
Na prática, a adquirente faz a mediação, processamento e liquidação dos pagamentos com cartão. No varejo físico, são as adquirentes que fornecem as maquininhas de cartão, também chamadas de POS (Point of Sales).
Já no e-commerce, embora não exista uma maquininha, a adquirente continua sendo essencial: é ela quem processa, de fato, os pagamentos online. Ou seja, mesmo que você utilize um gateway de pagamento na sua loja virtual, quem, de fato, processa as transações financeiras é uma adquirente.
Como funciona a adquirência?
A adquirência é uma das principais engrenagens por trás dos pagamentos com cartão. Na prática, ela é responsável por enviar as informações da compra do cliente à instituição emissora do cartão do consumidor, solicitando a autorização da transação.
Veja como acontece, de forma simplificada, uma transação com cartão — seja em um terminal físico ou em um e-commerce:
- O cliente insere os dados do cartão (passando o cartão na maquininha ou preenchendo os dados no checkout);
- A adquirente recebe essas informações e as envia para a bandeira do cartão;
- A bandeira repassa os dados à instituição emissora, que avalia e autoriza ou não a compra;
- A resposta percorre o caminho inverso, e a transação é aprovada (ou recusada) em poucos segundos.
No caso das vendas online, ainda há uma etapa extra: o antifraude. Ele entra após a autorização do emissor do cartão, analisando os dados da compra para garantir que não se trata de uma transação fraudulenta — protegendo tanto o lojista quanto o consumidor.
Para entender esse processo com mais profundidade, leia também: Como as transações financeiras são processadas.
Qual a importância da adquirência?
A adquirência traz diversas vantagens que impactam diretamente nas vendas, na experiência do cliente e na segurança das operações.
1. Mais segurança para lojista e cliente
A tecnologia da adquirência garante um processo de pagamento altamente seguro, envolvendo instituições financeiras e bandeiras de cartão na análise e no processamento das transações. Isso ajuda a prevenir fraudes e proteger tanto o consumidor quanto o seu negócio contra prejuízos.
2. Variedade de formas de pagamento
Com uma adquirente, é possível aceitar uma ampla gama de formas de pagamento: cartões de crédito, débito, carteiras digitais, Pix e parcelamento com ou sem juros. Essa flexibilidade atende às preferências de diferentes perfis de clientes e aumenta seu potencial de conversão.
3. Aumento das vendas
Mais segurança, mais opções de pagamento e menos desistências levam ao crescimento das vendas. Ao facilitar a vida do cliente na hora de pagar, você melhora a experiência de compra e impulsiona a performance do seu negócio.
4. Fidelização de clientes
Quando o cliente encontra facilidade e segurança para pagar da forma que prefere, as chances de ele voltar a comprar aumentam. Somado a um bom atendimento e à qualidade do seu produto ou serviço, esse fator ajuda na fidelização dos consumidores.
Qual a diferença entre adquirente e subadquirente?
A adquirente é responsável por processar as transações financeiras com cartão. No mundo físico, isso acontece via maquininha. Já no mundo online, a adquirente também participa ativamente do fluxo de pagamento, mas precisa de outras tecnologias para fazer a comunicação com o lojista — como um gateway ou uma subadquirente.
A subadquirente intermedia toda a transação, conectando o lojista, a adquirente, as bandeiras e o emissor do cartão. Além disso, costuma oferecer outros recursos essenciais para vender online, como antifraude integrado e pagamentos por Pix e boleto bancário.
É muito comum que pequenos negócios optem por uma solução de subadquirente, por sua praticidade, custo-benefício e facilidade de implementação.
Com esse tipo de tecnologia, a empresa pode aceitar diferentes formas de pagamento com segurança e facilidade, tendo acesso às principais soluções de pagamentos digitais em uma única integração.
Como funciona a adquirência em um gateway de pagamento?
Mesmo quando uma loja utiliza um gateway de pagamento, a tecnologia da adquirência continua sendo essencial para que a transação financeira seja concluída.
Isso porque o gateway funciona como uma ponte para o transporte seguro de informações, conectando todos os agentes envolvidos em uma transação. No entanto, ele não opera o fluxo de dinheiro — é a adquirente quem autoriza o pagamento, realiza a liquidação financeira e distribui os valores para cada parte envolvida.
Nesse cenário, os gateways de pagamento são soluções multiadquirentes, ou seja, permitem integrar a sua loja com diversas adquirentes ao mesmo tempo. Isso traz benefícios importantes para o negócio, como maior poder de negociação e possibilidade de retentativa de pagamentos.
Assim, caso haja alguma falha técnica ou instabilidade em uma de suas adquirentes, o gateway automaticamente tenta passar a compra em outra, garantindo que vendas não sejam perdidas.
Em resumo: mesmo com outras soluções envolvidas no fluxo, a adquirência continua sendo fundamental para garantir a eficiência e segurança dos pagamentos por cartão, seja no varejo físico ou online.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
