Responda rápido: o que fazer quando o dinheiro do caixa não é suficiente para os boletos do mês? No dia a dia do empreendedor, existem duas principais possibilidades para conseguir mais dinheiro: antecipar recebíveis ou contratar um empréstimo.
Para evitar erros que comprometem o seu caixa e tomar a melhor decisão, confira abaixo algumas informações importantes sobre e veja como escolher a mais adequada para a sua realidade.
Qual a diferença entre antecipação de recebíveis ou empréstimo?
De forma simplificada, o empréstimo é uma quantia em dinheiro que você recebe “emprestada” de uma instituição financeira. Por meio de um contrato, são estabelecidas taxas de juros, o valor mensal de parcelas e o prazo de pagamento. Ao pegar um empréstimo, a empresa recebe um recurso financeiro extra – que poderá ser utilizado para pagar contas em cima do prazo, investir em um projeto, organizar o fluxo de caixa, etc.
Já a antecipação de recebíveis é uma operação para receber adiantado o valor de vendas já realizadas, mas com recebimento previsto só para os próximos meses. Por exemplo: uma loja vendeu um produto a R$100 reais, no crédito, parcelado em duas vezes – ou seja, metade desse valor só será recebido no próximo mês.
Com a antecipação, o lojista pode adiantar esse recebimento futuro, pagando uma taxa pelo serviço.
Como saber o que vale mais a pena para o meu negócio?
A decisão de qual tipo de crédito escolher passa por muitos fatores únicos de cada negócio, no entanto, veja abaixo um guia para ajudar a na escolha entre antecipação de recebíveis e empréstimo.
Qual é a finalidade do dinheiro?
Se a resposta for para despesas do dia a dia, talvez seja melhor optar pela antecipação. Caso vá fazer um investimento maior ou esteja passando por uma sazonalidade forte sem data para acabar, o empréstimo pode fazer mais sentido.
De quanto dinheiro preciso?
Faça as contas: sua empresa tem o valor necessário para antecipar na agenda de recebíveis? Se sim, utilizar pode fazer sentido, especialmente porque as taxas da antecipação costumam ser melhores. Se não, considere pedir um empréstimo.
As taxas e juros cobrados em operações de antecipação de recebíveis estão diretamente ligadas à Selic, a taxa básica de juros da economia. Quando a Selic sobe, a maioria das taxas são afetadas. Veja mais sobre como a Selic afeta o seu negócio aqui.
Para quando preciso desse dinheiro? É urgente?
Em alguns casos, contratar um empréstimo pode ser um processo mais demorado. Leve isso em consideração no momento de tomar a sua decisão. Se você não possuir crédito pré-aprovado, por exemplo, pode ser mais difícil conseguir justificar o pedido junto a uma instituição financeira.
Exemplos:
1.Pagamento de funcionários
Imagine uma loja de eletrônicos que, durante a Black Friday, além de baixar os preços, também fez uma promoção relâmpago e parcelou as vendas em até 10x sem juros. Na semana seguinte, ela precisa pagar seus funcionários, mas o dinheiro em caixa não é suficiente. Como saber o que fazer?
- Qual é a finalidade do dinheiro?
Pagar os funcionários em dia.
- De quanto dinheiro preciso?
Apenas o suficiente para fazer esse pagamento e continuar com algum dinheiro em caixa.
- Para quando? É urgente?
É urgente! A loja precisa fazer o pagamento já no dia 5.
- Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”
Neste caso, pode ser melhor adiantar, já que a empresa tem o dinheiro das vendas da Black Friday para receber.
2.Expansão dos negócios
Agora, imagine que após a Black Friday, a dona da loja de eletrônicos viu uma oportunidade de expandir o negócio e abrir uma filial em outro bairro. E agora? Como conseguir dinheiro para fazer o negócio crescer?
- Qual é a finalidade do dinheiro?
Para expandir o meu negócio e abrir outra loja em uma região promissora.
- De quanto dinheiro preciso?
Após cotar custo inicial de aluguel, material e mão de obra de reforma, o valor ficou perto de 4 meses de faturamento.
- É uma necessidade urgente?
Não é urgente, pois não existe um dia obrigatório.
- Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”
É melhor pedir um empréstimo para poder investir com folga no crescimento do negócio.
Quando é melhor antecipar os recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma ferramenta excelente para quando o seu negócio está precisando de uma injeção rápida de capital. Por não ter burocracia, o dinheiro já entra direto na sua conta — isso pode acontecer no mesmo dia, ou no próximo dia útil. Um restaurante, por exemplo, recebe frutas, verduras e legumes diariamente e precisa pagar o fornecedor com frequência e pode precisar da antecipação em um dia de movimento mais fraco do que o esperado.
Ou seja, de modo geral, esse recurso pode ser usado para o aumento do capital de giro, manutenção do fluxo de caixa no azul, para que a empresa passe por momentos de baixa receita de modo seguro e controlado.
Esse dinheiro adiantado deve ser planejado para que a empresa possa organizar também as despesas futuras, já que ao realizar essa ação o montante dos próximos meses não entrará no caixa, pois já adiantado.
Quando é melhor pedir um empréstimo?
O empréstimo pode ser visto como uma dívida que você contrai, sobre a qual existe a cobrança de juros. Antes de pegar um empréstimo, estude bem a condição das suas finanças e planeje o uso do recurso.
Caso queira realizar uma reforma ou um investimento, faça um orçamento dos gastos e uma projeção do quanto lucraria após a reforma, por exemplo.
Confira aqui 5 erros para evitar na hora de pedir um empréstimo.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
