Um dos grandes desafios dos donos de negócio é conseguir equilibrar todas as contas. Hoje, no Brasil, mais de 6 milhões de empresas estão inadimplentes e, do total das dívidas em atraso, quase 20% são com bancos ou operadoras de cartão, segundo dados de 2024 do Serasa.
Para evitar ser também parte dessa estatística, confira abaixo 5 grandes erros que donos e donas de negócio cometem na hora de pedir crédito – e veja como evitá-los.
1. Usar o empréstimo para todos os problemas
Muitos empreendedores recorrem a empréstimos ou linhas de crédito sem ter clareza de onde exatamente usarão estes recursos. É para pagar salários atrasados? Comprar um equipamento novo?
Em meio a tantas necessidades, é compreensível que “qualquer dinheiro seja dinheiro” – mas sem clareza dos gastos fica quase impossível conseguir se planejar para pagar de volta. E, pior, você fica sem visibilidade se de fato resolveu o problema ou só colocou um esparadrapo temporário sobre ele.
Antes de pegar um empréstimo tenha clareza de onde e como o dinheiro será usado. Assim, você consegue pesquisar as melhores opções disponíveis para a sua necessidade.
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2. Pagar as parcelas sem fazer as contas
Sua empresa conseguirá pagar as parcelas sem comprometer o caixa? Elas cabem no seu orçamento?
Por exemplo, se o dinheiro for necessário para a compra de um equipamento, isso significa que você provavelmente irá otimizar algo na produção, o que pode ter impacto direto na sua receita. Dessa forma, um empréstimo para equipamento pode ser um investimento com retorno no curto e médio prazo.
Já se você estiver com a folha em atraso, o dinheiro do empréstimo vai ser usado para estancar um problema imediato (o que é importante). No entanto, o que acontece no próximo mês? Seu negócio tem fluxo de caixa suficiente para pagar os próximos holerites e as parcelas e juros do empréstimo?
Se planejar ajuda a responder a estas perguntas e entender o que, de fato, vai solucionar o seu problema.
3. Aceitar a primeira oferta que aparecer
Acesso a crédito PJ, em especial para micro e pequenas empresas, pode ser um desafio. Não à toa, 40% dos donos de pequenos negócios no Brasil usam o cartão de crédito para financiar a sua empresa, segundo dados do Sebrae.
Ainda assim, é muito importante pesquisar as opções antes de aceitar a primeira oferta disponível. Compare as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras, entenda quais as taxas de juros, os prazos de pagamento e as garantias envolvidas.
Juros do cartão de crédito, por exemplo, estão entre os mais altos do mercado. Ficar inadimplente na sua fatura pode rapidamente criar um grande rombo no caixa da empresa – e provavelmente existem linhas de crédito mais vantajosas para a sua necessidade.
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4. Esquecer de ler o CET do contrato
Entender todas as cláusulas, prazos e condições de pagamento é fundamental. Mas muitos empreendedores não sabem que os juros são apenas uma parte do custo do empréstimo – que inclui impostos e muitas vezes outras taxas cobradas pelas instituições.
É por isso que todo contrato de empréstimo precisa incluir um item chamado Custo Efetivo Total (CET), que mostra exatamente quanto você terá que pagar, incluindo juros, taxas e demais custos. Não se esqueça de conferir esta linha para não ter surpresas.
5. Achar que o empréstimo resolve tudo
Além de prever o pagamento das parcelas, é importante saber como estará o seu caixa no curto, médio e longo prazo para evitar novos apertos.
- Existe algum corte de custo necessário?
- É preciso aumentar a receita para fechar o caixa? Como isso será feito?
- O empréstimo atual ajudou, mas não teve as melhores condições. Como você vai criar um relacionamento com uma instituição financeira para obter melhores condições?
Este último item acaba sendo deixado de lado por vários donos de negócios. As instituições financeiras conseguem conceder crédito de acordo com as informações atuais e também com o histórico de seus clientes. Por isso, pode ser interessante pensar em formas de concentrar suas atividades e transações.
Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
A Stone é a grande parceira do empreendedor brasileiro e tem soluções financeiras completas para o seu negócio. Desde uma maquininha no balcão a ofertas de crédito, passando por conta PJ e sistemas de ponto de venda integrados: tudo o que você precisa para vender, gerir e girar de forma mais eficiente. Conheça mais sobre as opções de crédito da Stone, com pagamentos no ritmo das suas vendas.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio
