Dinheiro para pagar os fornecedores, dinheiro para pagar um cano estourado, dinheiro para pagar a reforma da loja… Quem empreende sabe bem como é ter que lidar com diferentes boletos no dia a dia e nem sempre conseguir dar conta de todos. É por isso que, no mercado, existem diversas opções de crédito PJ específicas para donos e donas de negócios.
Saber escolher a melhor opção não apenas te ajuda a conseguir o dinheiro na hora certa, mas é importante para economizar em taxas e tarifas que não fazem sentido para a sua necessidade específica.
Tipos de crédito PJ
O crédito para Pessoa Jurídica (PJ) é um tipo de financiamento oferecido por bancos e instituições financeiras. Ele serve para ajudar em atividades ligadas ao negócio, como comprar mercadorias, fazer uma reforma, aumentar o capital de giro, ou investir em expansão.
Existem várias modalidades pensadas nas diferentes necessidades das empresas. Algumas das principais são:
1. Crédito para capital de giro
O que é: É um tipo de empréstimo usado para manter as operações diárias. Serve para cobrir despesas como salários, pagamento de fornecedores e contas de luz.
Exemplo: Uma loja de roupas pode precisar de crédito para capital de giro durante os meses de baixa nas vendas para pagar seus funcionários e comprar mais estoque.
Cuidados: Deve ser usado para resolver problemas temporários de caixa e não para investimentos de longo prazo.
Conheça o Capital de Giro Stone – crédito para pagar no tempo do seu negócio.
2. Antecipação de Recebíveis
O que é: Nesse tipo de crédito, a empresa recebe de forma antecipada o dinheiro já previsto para entrar no futuro, como vendas no cartão de crédito. Veja tudo sobre o tema aqui.
Exemplo: Se uma loja precisa do dinheiro imediatamente, pode antecipar esses recebíveis com um banco ou com a sua instituição de pagamentos.
Cuidados: como a antecipação de recebíveis tem juros, é importante analisar se vale a pena antecipar ou esperar o pagamento.
Veja como funciona a Antecipação de Recebíveis na Stone
3. Financiamento de Máquinas e Equipamentos
O que é: crédito específico para empresas que precisam comprar máquinas, veículos ou equipamentos para a produção.
Exemplo: uma fábrica que precisa de uma nova empilhadeira pode pegar um financiamento específico para pagá-la em parcelas.
Cuidados: Verificar se a máquina ou equipamento realmente vai trazer retorno financeiro suficiente para cobrir os custos do financiamento.
4. Crédito para Investimento
O que é: Empréstimo voltado para investimentos de longo prazo, como abrir uma nova unidade, reformar ou expandir a operação.
Exemplo: abrir uma nova filial de restaurante em outro bairro.
Cuidados: muito planejamento, pois é um compromisso de longo prazo.
5. Financiamento Imobiliário PJ
O que é: Um financiamento específico para empresas que querem comprar ou construir imóveis comerciais.
Exemplo: adquirir um novo prédio de escritório.
Cuidados: verificar as taxas de juros e as condições de financiamento, pois ele será bastante longo.
6. Crédito para Exportação
O que é: tipo de crédito para empresas que trabalham com exportação e precisam financiar suas operações internacionais.
Exemplo: uma fábrica que vende seus produtos para o exterior pode usar esse crédito para cobrir despesas até receber o pagamento das exportações.
Cuidados: estar atento às condições específicas do mercado externo e à variação cambial.
7. Cheque Especial Empresarial
O que é: é como o cheque especial da pessoa física, mas voltado para empresas. A instituição financeira disponibiliza um limite extra de crédito para cobrir necessidades imediatas na conta.
Exemplo: cobrir um imprevisto em uma loja antes de receber o pagamento de suas vendas.
Cuidados: o cheque especial tem juros altos, por isso deve ser usado apenas em situações de emergência.
8. Cartão de Crédito PJ
O que é: Cartões de crédito emitidos em nome da empresa para pagar despesas operacionais e facilitar as compras.
Exemplo: pagar despesas do dia a dia, como combustível e materiais de escritório.
Cuidados: não extrapolar o limite do cartão como forma de financiamento de projetos.
Aqui vai uma estatística preocupante: 40% dos donos de pequenos negócios no Brasil usam o cartão de crédito para financiar a sua empresa, segundo dados do Sebrae. Pagar despesas e rolar a dívida com o cartão tem juros altíssimos – por isso, se você já sabe que precisa de um crédito para o seu dia a dia, busque alternativas melhores.
Cuidados na hora de pedir crédito PJ
Antes de pegar crédito para sua empresa, é importante tomar alguns cuidados:
- Necessidade: não peça crédito sem saber para que ele será usado.
- Capacidade de pagamento: sua empresa conseguirá pagar as parcelas sem comprometer o caixa? Elas cabem no seu orçamento?
- Pesquise: Compare as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras. Além das taxas de juros, as condições de pagamento podem variar bastante.
- Leia o contrato: entenda todas as cláusulas, incluindo juros, taxas e prazos de pagamento. Busque sempre o Custo Efetivo Total (CET) no contrato, que mostra exatamente quanto você terá que pagar, incluindo juros, taxas e impostos.
- Planeje: O crédito deve ser utilizado de maneira estratégica e planejada, para evitar desperdícios ou investimentos mal calculados.
- Exemplo: Se o crédito é para capital de giro, use-o exclusivamente para cobrir despesas operacionais.
Empréstimo na pessoa física x pessoa jurídica
Não é recomendado pegar um empréstimo na Pessoa Física para cobrir despesas do seu negócio. Na verdade, esse é um dos maiores erros de quem empreende: misturar finanças pessoais com as da empresa.
Por mais que seja tentador usar o limite disponível na sua conta pessoal para resolver uma pendência de negócio, lembre-se de que:
1.Isso pode criar uma confusão financeira, o que dificulta ter clareza do controle de fluxo de caixa e de despesas.
2.Você pode pagar mais caro, pois o crédito para pessoa física geralmente tem taxas de juros mais altas e prazos mais curtos.
3.Pode comprometer o pagamento das suas contas pessoais, deixando seu nome no vermelho ou com menos crédito.
4.O crédito PJ pode ter impacto nas obrigações fiscais da empresa. Juros de empréstimos podem ser deduzidas do imposto de renda empresarial, desde que estejam relacionados à atividade do negócio. Ou seja, o custo do empréstimo pode ser parcialmente compensado pela redução da carga tributária.
Em resumo, se você é dono de um negócio, é muito mais vantajoso buscar opções de crédito PJ e planejar como o dinheiro será usado.
Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
A Stone é a grande parceira do empreendedor brasileiro e tem soluções financeiras completas para o seu negócio. Desde uma maquininha no balcão a ofertas de crédito, passando por conta PJ e sistemas de ponto de venda integrados: tudo o que você precisa para vender, gerir e girar de forma mais eficiente. Conheça mais.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio
