Apesar de menos utilizado que outras modalidades de pagamento, como cartão de crédito e Pix, o cartão de débito tem crescido no e-commerce, principalmente com o uso do débito recorrente.
Em 2024, os pagamentos por débito online cresceram 397% em relação ao período antes da pandemia, segundo o Panorama Abecs.
O débito recorrente, especificamente, é uma forma de cobrança muito útil para negócios que trabalham com planos, assinaturas e mensalidades automatizarem o recebimento dos seus pagamentos.
Descubra como funciona o débito recorrente, quais são suas vantagens e como aceitar pagamentos nessa modalidade.
O que é débito recorrente?
O débito recorrente, ou débito automático em conta, é uma forma de pagamento na qual o valor é descontado diretamente do saldo da conta corrente ou poupança do consumidor final.
Esse processo acontece de forma automática, na periodicidade acordada em contrato (mensal, semestral, anual etc.).
Esse modelo de cobrança é utilizado por empreendimentos que trabalham no modelo de recorrência, vendendo produtos e serviços por meio da contratação de assinaturas, planos ou mensalidades.
Alguns exemplos são serviços de telefone e internet, clubes de assinatura, plataformas de streaming, escolas de idiomas e academias.
Como funcionam os pagamentos por débito recorrente?
Os pagamentos por débito recorrente geralmente são realizados no modelo de Débito Pinless.
Nessa modalidade, a transação segue o fluxo de um pagamento por cartão de crédito, não havendo a necessidade de autenticação por parte do consumidor.
Basta o cliente cadastrar os dados do seu cartão de débito e, então, o meio de pagamento utilizado pelo negócio fica responsável por repassar as informações para a adquirente e os demais agentes envolvidos, para aprovar a transação.
Esse processo é realizado automaticamente, deduzindo o valor da transação diretamente do saldo da conta bancária do cliente, na data estipulada no contrato (todo dia 10 do mês, por exemplo).
Caso o consumidor não tenha saldo disponível, o pagamento pode ser cancelado ou o valor pode ser descontado do limite da conta do usuário — o chamado cheque especial.
Diferença entre crédito e débito recorrente
Tanto o crédito quanto o débito recorrente são modalidades de pagamento automático, que oferecem praticidade para os consumidores e para a gestão dos negócios.
A diferença básica entre eles é que, no crédito recorrente, o valor do plano ou mensalidade contratado é lançado na fatura do cartão de crédito do usuário, na periodicidade acordada. Já no débito recorrente, o valor é deduzido da conta bancária do cliente.
Quais são os benefícios do débito recorrente?
O pagamento por débito recorrente se destaca pela automatização das cobranças, que promove benefícios tanto para os empreendimentos quanto para os consumidores finais. Confira as principais vantagens dessa modalidade:
- Melhor experiência para o cliente: o consumidor não precisa fazer pagamentos manualmente, como no caso de cobranças por boleto bancário. Além disso, o débito recorrente não compromete o limite do cartão de crédito, proporcionando mais conveniência e agilidade;
- Redução da inadimplência: os pagamentos automáticos evitam que os clientes se esqueçam de realizar o pagamento até a data de vencimento, diminuindo riscos de atrasos, incidência de juros na fatura do consumidor e clientes inadimplentes;
- Otimização da gestão financeira: além de melhorar a produtividade da operação e evitar a inadimplência, o débito recorrente garante uma maior previsibilidade de faturamento para o negócio.
Como aceitar pagamentos por débito recorrente?
O gateway de pagamento do Pagar.me, a tecnologia de pagamentos digitais da Stone, permite realizar cobranças por débito recorrente, por meio do modelo de Débito Pinless.
Para habilitar essa solução na API, basta solicitar para a adquirente a liberação do serviço com as bandeiras e bancos emissores. Você encontra mais informações sobre o processo na documentação.
Além do débito, também é possível receber pagamentos recorrentes por cartão de crédito e boleto bancário, criando e gerenciando planos personalizados diretamente do Dashboard amigável e transparente do Pagar.me.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
