As fraudes no cartão de crédito são um problema antigo que afeta não apenas pessoas físicas, vítimas de golpes, como também empresas. São os CNPJs que, muitas vezes, arcam com prejuízos por aceitarem, sem saber, pagamentos fraudulentos.
Se o seu negócio aceita cartão, seja em compras físicas ou online, preste atenção às dicas abaixo: elas podem te ajudar a proteger a sua empresa de fraudes financeiras.
Quais são os principais tipos de fraude no cartão de crédito?
Chargeback
O chargeback – ou “estorno”, em tradução livre – é a devolução de valores ao dono do cartão. Essa operação, em si, não é uma fraude – porém ela acontece com frequência após a comunicação de algum tipo de ato criminoso.
Por exemplo, quando o titular do cartão verifica o extrato do cartão e identifica uma transação que não reconhece como sua, efetuando uma reclamação junto à operadora do cartão de crédito.
Se o emissor do cartão entender que o titular não realizou a compra e a transação foi efetuada com um cartão roubado, ou se o produto não foi recebido, o valor da transação é reembolsado. Nesse caso, é cobrada uma taxa adicional do comerciante.
Ou seja: se um criminoso usar um cartão fraudado para comprar na sua loja, você pode sair no prejuízo.
Troca de máquina
Essa fraude se refere à adaptação de PIN PAD, ou seja, da máquina utilizada para efetivar as operações com uso de senha. Embora os dispositivos que usam assinaturas digitais sejam seguros, ainda assim, há possibilidades de realizar alterações para desviar os valores recebidos. Dessa forma, o valor da compra é encaminhado para a conta dos golpistas.
Esse golpe pode acontecer quando falsos técnicos de empresas financeiras aparecem para fazer manutenção de equipamentos ou trocas não solicitadas.
Clonagem
Apesar de ter diminuído no Brasil, o crime de clonagem ainda é comum. Em geral, envolve skimmers, conhecidos como “chupa-cabras”. Eles são pequenos dispositivos eletrônicos inseridos em leitoras de cartões para roubar os dados dos clientes. A clonagem também pode ocorrer no ambiente virtual, no qual os dados podem ser roubados para usos indevidos.
Novamente, se o lojista aceita (sem saber) uma compra de um cartão clonado, pode sair no prejuízo.
Ligações de roubo de dados
Essa fraude acontece quando criminosos entram em contato, passando-se por um negócio ou um banco, e solicitam uma suposta confirmação de dados sensíveis, como o número do cartão de crédito e código de segurança. Com essas informações, eles conseguem realizar compras pela Internet.
Geradores de números de cartão
Os criminosos utilizam uma ferramenta que produz diversas combinações numéricas, até obter determinada numeração que seja equivalente à de um cartão de crédito real. Dessa forma, eles efetuam diversas compras.
Como proteger o negócio das fraudes em cartões de crédito?
Criminosos atuam principalmente com a chamada “engenharia social”, truques para extrair informações sem que as vítimas percebam que estão sendo enganadas. Por exemplo, se passar por funcionários de banco ao telefone e fazer com que a pessoa entregue login e senha.
Por isso, tantos golpes continuam acontecendo apesar de todas as medidas de proteção existentes no sistema financeiro.
No entanto, como lojista, vendedor ou empreendedor, há medidas que podem ser adotadas para inibir golpes e proteger tanto o seu negócio quanto os seus clientes. A seguir, veja algumas das principais ações.
Invista em tecnologia
Os sistemas de automação financeira inibem golpes por exigirem a confirmação dos dados, evitando a ocorrência de chargebacks. Isso é possível por meio da conciliação financeira.
Faça análise de crédito
Os cancelamentos são algumas das principais fraudes de cartão de crédito. Por isso, é importante investigar a reputação do cliente. Para isso, você deve utilizar ferramentas especializadas que permitam:
- consulta do histórico do consumidor;
- verificação de anotações no órgão de proteção ao crédito;
- análise de documentos;
- limite de comprometimento financeiro que a pessoa pode ter (score);
- conferência do status na Receita Federal, no caso de Pessoa Jurídica.
Atualize o banco de dados
O banco de dados com as informações dos clientes é fundamental para garantir uma boa análise de perfil. Mas não basta ter as informações estáticas: elas devem ser atualizadas, já que o score do cliente muda, assim como o seu comportamento.
Além disso, um banco de dados atualizado evita as fraudes no cartão de crédito. Seu sistema deve utilizá-lo no momento das vendas, conferindo os dados do cartão e outras informações básicas.
Oriente clientes e funcionários
Os criminosos costumam atacar primeiro as pessoas físicas, já que precisam de dados pessoais e dos cartões de crédito para cometer a maioria dos tipos de fraudes. Dessa forma, você deve orientar claramente os seus clientes sobre quais são os canais oficias da sua empresa, para que não caiam em golpes com seu nome.
Já para colaboradores, é importante reforçar medidas básicas de segurança:
- manter os sistemas de antivírus atualizados;
- não compartilhar dados;
- utilizar apenas senhas fortes;
- não passar informações confidenciais sobre a loja para terceiros
- nunca passar dados bancários confidenciais por telefone, e-mail, WhatsApp
- não aceitar trocas ou manutenções de maquininha não programadas
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
