O sistema antifraude é uma das principais soluções para garantir a segurança de um negócio digital. Essa preocupação é primordial para quem vende online, uma vez que os criminosos têm desenvolvido cada vez mais mecanismos para realizar fraudes online.
Para se ter uma ideia, o Brasil é o segundo país da América Latina com mais fraudes no comércio eletrônico, segundo dados levantados pela Visa.
Nesse cenário, é essencial contar com uma solução antifraude para ajudar a proteger o seu negócio de operações suspeitas, evitando prejuízos financeiros e a perda de credibilidade perante os clientes.
Neste guia, entenda o que é o antifraude e sua importância para o e-commerce. Dentre os tópicos que você vai conferir, estão:
- O que é antifraude?
- Como funciona um sistema antifraude?
- Quais são os tipos de fraudes no e-commerce?
- Qual é a importância do antifraude?
- Como escolher um antifraude para e-commerce?
O que é antifraude?
O antifraude é um sistema que ajuda a aumentar a segurança das empresas contra transações fraudulentas.
Por meio de tecnologias de inteligência artificial e outros mecanismos, a ferramenta analisa o comportamento das compras realizadas no e-commerce, identificando e bloqueando possíveis tentativas de fraudes e golpes.
O objetivo é justamente impedir a realização de compras ilegítimas — feitas com dados de cartão de crédito de terceiros que foram roubados ou clonados, por exemplo —, que podem levar a prejuízos financeiros e outros riscos para o negócio.
Como funciona um sistema antifraude?
Para ficar mais claro como o antifraude atua, é importante entender também como funciona o fluxo de uma transação digital.
Quando o consumidor faz uma compra online, suas informações pessoais e de seu cartão de crédito são enviadas pela adquirente para a bandeira e a instituição emissora do cartão. Esses agentes verificam os dados e, caso as informações sejam validadas, a transação é autorizada.
Porém, quando o e-commerce conta com um sistema antifraude, ainda há mais uma camada de verificação para as compras realizadas na loja. Após a aprovação do emissor do cartão, o antifraude faz uma análise detalhada do comportamento da transação para identificar se a operação é suspeita.
Nesse ponto, geralmente existem dois fluxos de análise de fraude: a análise automática e a manual. Entenda as particularidades de cada uma abaixo.
Análise automática
Na análise automática do antifraude, são utilizados mecanismos de inteligência artificial que verificam e cruzam uma série de dados para entender padrões de fraude e identificar atividades fraudulentas.
Alguns exemplos de dados analisados são informações cadastrais do usuário, histórico de compras e de navegação, perfil de consumo do cliente, geolocalização, histórico transacional do estabelecimento e dados do cartão de crédito.
Esse processo é realizado em questão de segundos, sendo imperceptível para o consumidor final. Então, a partir da análise, o antifraude atribui um grau de risco para a compra, autorizando-a ou não. Se a transação for identificada como suspeita, ela será bloqueada automaticamente.
Um ponto importante para se considerar é que os sistemas antifraude trabalham por meio de tecnologias de Machine Learning. Isso significa que a solução fica melhor e mais apurada conforme o seu uso.
Análise manual
O fluxo manual é conduzido por um especialista em risco, responsável por realizar uma análise detalhada e criteriosa de cada transação.
Esse processo envolve o cruzamento de múltiplas informações e consultas a diferentes bases de dados com informações do cliente. Em alguns casos, pode incluir também a confirmação direta com o comprador, garantindo uma validação completa e segura.
Por se tratar de uma análise individualizada, o tempo de conclusão pode chegar a até 48 horas. Esse fluxo é aplicado em situações específicas e tem como principal objetivo complementar os processos automatizados, contribuindo para a maximização da conversão e para a saúde do portfólio de transações.
Quais são os tipos de fraude no e-commerce?
O antifraude é uma solução fundamental para proteger o seu negócio de atividades fraudulentas. Mas que fraudes são essas exatamente e como elas funcionam?
Conheça a seguir os principais tipos de fraudes que costumam acontecer no e-commerce.
Fraude deliberada
A fraude deliberada acontece quando uma compra é realizada por meio do roubo de dados — quando uma pessoa tem suas informações pessoais vazadas ou quando seu cartão de crédito é roubado ou clonado, por exemplo.
O fraudador utiliza os dados dessa pessoa para fazer uma compra online. Então, assim que o titular do cartão percebe que há uma cobrança indevida em sua fatura, ele contesta a compra e solicita a devolução do valor diretamente ao seu banco emissor — é o chamado chargeback.
Porém, até o portador do cartão notar a transação em sua fatura, o pedido já pode ter sido entregue para o fraudador, gerando um grande prejuízo financeiro para a loja virtual.
Fraude amigável
A fraude amigável se dá quando uma pessoa próxima do dono do cartão, como um amigo ou um familiar, utiliza seus dados para realizar uma compra, sem o seu conhecimento.
Uma situação comum, por exemplo, é quando um filho faz um pedido com o cartão de crédito dos pais, sem avisá-los previamente.
Esse tipo de fraude não é necessariamente realizada com a intenção de falsificação, mas o titular do cartão pode contestar a compra, gerando despesas para o lojista.
Autofraude
A autofraude acontece por má-fé do próprio portador do cartão. A pessoa faz uma compra com seus dados, mas, após receber o pedido, faz a contestação da transação, afirmando que não fez a compra ou que não recebeu os produtos.
Então, ele solicita o chargeback ao banco emissor para receber o estorno do pagamento, mesmo tendo realizado e recebido o pedido.
Qual é a importância do antifraude?
O antifraude ajuda a aumentar a segurança do e-commerce, protegendo tanto o empreendimento quanto os clientes de fraudes e golpes. Como resultado, essa ferramenta proporciona uma série de vantagens para os negócios digitais.
Redução de prejuízos financeiros
O principal benefício do uso de um sistema antifraude é a redução de prejuízos financeiros para o seu negócio.
Imagine, por exemplo, uma pessoa que tem seus dados roubados e só percebe uma cobrança indevida em sua fatura após o fraudador já ter realizado e recebido a compra. Nesse caso, o lojista perde os produtos e ainda precisa devolver o valor cobrado para o dono do cartão, tendo que arcar com o prejuízo.
Ao evitar a ocorrência de fraudes na sua loja, o antifraude ajuda a reduzir essas despesas, contribuindo para a saúde financeira do seu e-commerce.
Diminuição do índice de chargeback
As fraudes no comércio eletrônico geralmente geram chargeback, que, como vimos, é o processo de contestação de uma compra — quando o titular de um cartão não reconhece uma transação em sua fatura e solicita ao banco a devolução do valor cobrado.
Se o volume de chargebacks recebidos por um e-commerce for muito alto, há o risco de advertências, multas e descredenciamento junto às bandeiras de cartão.
A Visa e a Mastercard, por exemplo, têm programas que acompanham de perto empresas que ultrapassam um determinado número de contestações por mês, penalizando-as caso os índices se mantenham acima dos limites aceitáveis.
Portanto, ao ajudar a prevenir fraudes no seu e-commerce, o antifraude contribui para a diminuição do seu índice de chargeback, evitando maiores complicações para a operação.
Segurança para os consumidores
Além de proteger o seu e-commerce, o antifraude também oferece mais segurança para os consumidores. Afinal, o sistema bloqueia transações suspeitas que possam usar os seus dados pessoais em tentativas de fraude.
Isso contribui para uma melhor experiência dos consumidores na sua loja e para a percepção do seu negócio como uma marca segura e confiável. Dessa forma, é possível preservar a credibilidade e reputação do negócio no mercado.
Mais praticidade para o negócio
Por fim, as análises automáticas do antifraude também garantem mais praticidade, eficiência e agilidade para a rotina de trabalho do seu e-commerce.
Afinal, você não terá que fazer análises manuais de cada transação para encontrar atividades suspeitas, além de ter que lidar com menos burocracias e problemas decorrentes de fraudes e pedidos de chargeback.
Como a Stone ajuda seu negócio a ser mais seguro e saudável?
Segurança também é sinônimo de crescimento. Por isso, todas as nossas soluções já contam com antifraude integrado, garantindo uma camada extra de proteção para o seu e-commerce e contribuindo para a saúde das suas transações.
Nosso sistema atua de forma inteligente, analisando automaticamente uma série de dados e comportamentos, como histórico de compras do cliente, perfil de uso do cartão, tentativas de compra e padrões transacionais do seu negócio. Com isso, conseguimos identificar rapidamente possíveis riscos e distinguir transações saudáveis daquelas com indícios de fraude.
A partir dessas análises, o antifraude atribui um Score de risco a cada transação, classificando-a em cinco níveis: muito baixo, baixo, moderado, alto ou muito alto.
- As três primeiras faixas representam transações aprovadas com segurança;
- enquanto as duas últimas indicam operações com alto potencial de fraude, que são automaticamente bloqueadas.
Tudo isso é feito de forma transparente: você pode acompanhar o risco de cada transação diretamente pelo Dashboard do Pagar.me, a tecnologia de pagamentos digitais da Stone, com visualizações simples e intuitivas.
Abaixo, você confere dois exemplos: uma transação aprovada com risco muito baixo e outra recusada com risco muito alto.
Essas informações oferecem mais transparência e visibilidade para você entender como está a saúde geral da sua operação.
Além disso, é possível utilizar os resultados para tomar decisões estratégicas — por exemplo, realizar o estorno de uma compra suspeita ou aprovar manualmente uma transação que você sabe que é legítima através da revisão manual.
Para completar, o Pagar.me ainda oferece um checkout seguro e transparente, certificação PCI Compliance e histórico de alta estabilidade. Assim, você pode oferecer uma experiência confiável e fluida para os seus clientes.
Se você quer contar com o antifraude e outras funcionalidades do Pagar.me para vender online, cadastre-se ou solicite uma proposta personalizada.
Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
