Um cartão de crédito, se usado de forma adequada, pode ser uma ferramenta para melhorar a gestão do seu negócio. Por meio dele, é possível organizar e centralizar os seus gastos. Além disso, o cartão permite o parcelamento das compras, o que te dá uma folga para investir e adquirir os bens necessários para o funcionamento da empresa.
Contudo, é preciso estar atento para não cair em algumas armadilhas e acabar se endividando. Uma gestão atenta e responsável é fundamental para fazer do cartão um aliado e não um inimigo.
Abaixo, confira um guia com tudo o que você precisa saber na hora de adquirir um cartão para a sua empresa. Entenda como funciona o cartão de crédito para CNPJ, quando usá-lo, como escolher e quais cuidados tomar.
Como funciona o cartão de crédito para empresa
Um cartão de crédito para pessoa jurídica é similar ao de pessoa física, com a diferença de que o primeiro é cadastrado em um CNPJ, e o segundo em um CPF. Portanto, a primeira coisa que você precisa para ter um cartão de crédito para a sua empresa é um CNPJ ativo.
O processo para solicitar costuma ser simples, mas pode variar de acordo com a instituição financeira. Normalmente, envolve a solicitação do cartão (que pode ser feita on-line ou não), a personalização do tipo de cartão que seu negócio precisa (sujeito à análise) e a formalização do pedido. Depois disso, sua requisição passará por uma análise de crédito para estabelecer seu limite e então seu cartão será enviado.
- Outra opção é selecionar crédito com depósito pré-estabelecido, com um valor como garantia do limite. Neste caso, a liberação costuma ser quase imediata (veja mais abaixo, em Modalidade de Cartão).
Também existe a possibilidade de pedir mais de um cartão por empresa. É uma maneira de facilitar e organizar os gastos de diferentes departamentos, funcionários, diretores e sócios.
Com cartões extras você vai poder separar os custos dos diferentes setores, facilitando o acompanhamento da movimentação financeira de cada área; limitar os gastos, estabelecendo diferentes limites, e centralizar o controle sobre o orçamento; e ter maior conveniência, ao permitir que cada setor tenha autonomia para fazer as compras necessárias.
Abaixo, veja pontos importantes na hora de contratar o cartão de crédito para a sua empresa:
- Limite: para estabelecer o limite de crédito do cartão da empresa, a instituição financeira faz uma análise de crédito. Neste processo, serão avaliados o faturamento da empresa, o histórico de pagamentos, o setor em que o negócio está inserido, o score da instituição, a adequação do pedido de crédito em relação à realidade da empresa, entre outros fatores;
- Emissão: para emitir o cartão, normalmente, são solicitados alguns documentos da empresa, como CNPJ, contrato social, comprovante de endereço e dados dos sócios;
- Anuidade: a maioria dos cartões costuma ter uma taxa administrativa, que pode ser uma anuidade ou uma mensalidade. Esse valor varia de acordo com o tipo de cartão e os benefícios ofertados. Algumas instituições financeiras também oferecem uma modalidade de cartão isento de anuidade, para determinados perfis de clientes;
- Controle de gastos: a maior parte das instituições financeiras oferece aos clientes ferramentas on-line para a gestão dos cartões de crédito. Por meio deles, as empresas podem acompanhar os gastos, gerar relatórios, controlar o limite de crédito, fazer solicitações, entre outras funcionalidades;
- Benefícios: dependendo da modalidade de cartão, da instituição financeira e da bandeira, os cartões de crédito podem oferecer alguns benefícios, como programas de pontos, milhas, seguros para viagens, sala VIP em aeroportos, clube de compras, cashback, entre outros.
Modalidades de cartão de crédito para CNPJ
Essencialmente, as linhas de cartão de crédito se dividem em dois tipos: básico e diferenciado. O primeiro, é utilizado apenas para pagamentos de bens e serviços; o segundo, além deste fim, oferece benefícios como programas de milhagens, clubes de compras, cashback, etc.
Dentro desta última modalidade, as opções podem variar de acordo com as instituições financeiras e operadoras de cartão. No geral, os cartões diferenciados podem ser Internacional, Gold, Platinum e Black. A escolha de qual tipo de cartão sua empresa terá acesso depende das necessidades dela e do perfil econômico.
Além destes, algumas instituições financeiras também oferecem a opção de construir limite. Nela, o cliente que ainda não tem histórico de crédito ou que deseja construir um limite personalizado deposita uma quantia que serve como garantia do limite. Um cartão de crédito é liberado e o cliente pode fazer compras normalmente, pagando a fatura e mantendo o valor depositado intacto.
Há ainda os chamados “cartões de crédito pré-pagos”. Esta modalidade não funciona com limites, mas com carregamentos prévios. A lógica acaba sendo parecida com a do débito, com a diferença de que o saldo é depositado previamente. Ou seja: diferentemente da opção de Construir Limite, o pré-pago consome as compras do saldo depositado.
Em quais situações vale usar o cartão de crédito da empresa?
Uma das grandes vantagens do cartão de crédito é permitir parcelar compras. Mas há outros benefícios que sua empresa pode obter utilizando o método de pagamento. Abaixo, listamos algumas situações em que o cartão pode ser vantajoso para o seu negócio.
Centralização de pagamentos: o cartão de crédito oferece a possibilidade de concentrar todas as despesas em um único lugar, facilitando a gestão de gastos. Por exemplo: uma empresa que em um único departamento possui diversos meios de pagamento, pessoas diferentes usando métodos variados (dinheiro, pix, cartão de débito, cartão de crédito pessoal). Imagine fechar o balanço no fim do mês reunindo todos os comprovantes. Com um cartão de crédito, ou com mais de um associado à mesma conta, você concentra todas as faturas em um só dispositivo. Ainda mais considerando que os cartões de crédito costumam oferecer aplicativos que dispõem de ferramentas eficientes de controle financeiro.
Controle de fluxo de caixa: da mesma forma, o uso do cartão e de suas ferramentas on-line, permite acompanhar as entradas e saídas de dinheiro de forma mais organizada, facilitando o planejamento financeiro. Por exemplo: por meio do extrato detalhado do cartão, é possível verificar em tempo real todos os seus gastos, e identificar o que é excessivo ou desnecessário. Outra possibilidade é estar atento a fraudes. Assim, é possível organizar o fluxo de caixa e fazer um planejamento financeiro de modo mais eficaz. Isso vai te levar à redução de custos, aumento da eficiência e melhora na organização das finanças da empresa.
Viagens corporativas: viagens a negócios fazem parte da rotina de muitas empresas. O cartão de crédito é uma maneira prática e segura de pagar pelos custos relacionados a estes deslocamentos. Muito mais eficiente e profissional do que utilizar cartões pessoais e depender da conferência de notas fiscais.
Compras online: uma das funcionalidades da maioria das contas de cartões de crédito é o cartão virtual, um método muito mais seguro para fazer compras na internet. Um dos motivos é que, a cada operação, é gerado um número diferente e único para o cartão. Além disso, a compra on-line com esse método é mais ágil e segura.
Emergências: por fim, o cartão de crédito também é uma forma prática e segura para cobrir gastos emergenciais, podendo, inclusive, parcelar os valores.
Quais cuidados ter na hora de usar o cartão de crédito da empresa?
É importante ter em mente que, embora possa contribuir positivamente, caso não seja usado de modo responsável, o cartão de crédito pode trazer prejuízos para o seu negócio. Confira, nos tópicos abaixo, alguns riscos que você pode correr usando o cartão e saiba como evitá-los.
Endividamento: é muito importante ter um controle cuidadoso do que é gasto no cartão para não ter surpresas no começo do mês. Quando você paga parcialmente a fatura do cartão e deixa para quitar o resto depois, entra no que é chamado de rotativo do cartão, uma modalidade de parcelamento do montante que não foi possível arcar em dia. Os juros nestas parcelas podem ser altos e pesar no planejamento da empresa. Portanto, estabeleça um limite de gastos, fique atento, e evite comprometer a saúde financeira da empresa.
Segurança: para evitar fraudes, é preciso proteger os dados do cartão e adotar medidas de segurança, como utilizar senhas fortes e evitar o compartilhamento de informações confidenciais. Para compras on-line, dê preferência ao cartão virtual, que dispõe de mecanismos para coibir a clonagem e outros golpes.
Escolha do cartão: a escolha pouco planejada de um cartão de crédito pode levar à aquisição de um produto que não cabe bem na realidade financeira da sua empresa. Portanto, é importante comparar as diferentes opções disponíveis no mercado, considerando todas as variáveis, como benefícios, taxas, condições de pagamento e as necessidades do seu negócio.
Como escolher um cartão de crédito para a empresa?
Veja alguns dos critérios mais importantes que precisam ser observados antes de contratar um cartão de crédito para a sua empresa.
- Custo: verifique todos os gastos envolvidos na obtenção do cartão de crédito: anuidade, taxas de juros, tarifas por serviços adicionais, etc.
- Benefícios: se a sua escolha for por um cartão diferenciado, é importante comparar, dentro das opções do mercado, quais oferecem os benefícios (programas de pontos, milhas, seguros, assistência 24 horas, etc.) mais interessantes para a sua empresa.
- Limite de crédito: faça um planejamento cuidadoso e entenda qual o limite de crédito necessário para a sua operação. Com essa informação em mãos, encontre a oferta que melhor se adequa ao seu negócio.
- Facilidade de uso: antes de contratar um cartão, pesquise sobre a usabilidade e as funcionalidades dos serviços da instituição financeira. Há uma série de vídeos e comentários na internet sobre as ferramentas disponíveis. Lembre-se: a plataforma on-line e o aplicativo devem ser intuitivos e fáceis de usar.
Atendimento ao cliente: um bom atendimento faz muita diferença no dia a dia. Procure saber como é a relação da instituição financeira com o cliente, se o atendimento é ágil, se é feito por pessoas, entre outros critérios que podem ser importantes para a sua empresa. A qualidade do suporte impacta significativamente quando problemas e emergências surgem.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
