Abrir uma conta PJ é um daqueles momentos que mostram que o negócio está crescendo e ficando sério. Mas, com tantas opções no mercado, a dúvida logo aparece: qual a melhor parceira para o meu dia a dia?
Para te ajudar nessa missão, preparamos este guia mostrando os fatores para colocar na balança e tomar a melhor decisão para a realidade do seu negócio. Confira!
Por que ter uma conta PJ é tão importante?
Antes de escolher a melhor conta PJ, vale reforçar por que essa separação é um passo crucial para a saúde do seu negócio. Pode parecer só um detalhe, mas uma conta exclusiva para a sua empresa resolve várias questões de uma só vez.
Com ela, você consegue:
- Separar as finanças: misturar o dinheiro da empresa com as contas pessoais é a receita para a bagunça financeira. Com uma conta PJ, fica muito mais fácil saber o que é lucro, o que é despesa, e o que é o seu salário (o pró-labore);
- Parecer mais profissional: na hora de pagar um fornecedor ou receber de um cliente, uma conta em nome da sua empresa transmite muito mais confiança e credibilidade;
- Ter acesso a crédito e serviços: as instituições financeiras costumam oferecer linhas de crédito, maquininhas de cartão e outras soluções exclusivas e com condições especiais para clientes PJ;
- Simplificar a contabilidade: com todas as transações da empresa centralizadas em um só lugar, a gestão contábil e a declaração de impostos ficam bem mais simples e organizadas.
Quais documentos são necessários para abrir conta PJ?
Antes de comparar os bancos, vale a pena ter em mãos a papelada. O processo de abertura está cada vez mais simples, mas alguns documentos são padrão na maioria das instituições:
- Documentos da empresa: cartão CNPJ (ativo e regular), Contrato Social ou Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI), e, em alguns casos, o Requerimento de Empresário;
- Documentos dos sócios: documento de identidade (RG ou CNH) e CPF de todos os sócios e representantes legais;
- Comprovante de endereço: comprovante de residência recente dos sócios e, por vezes, do endereço comercial da empresa.
Ter isso organizado agiliza muito o processo, especialmente nas contas digitais.
Como escolher o melhor banco para abrir conta PJ?
De forma simples, a melhor conta PJ é aquela que se encaixa na rotina do seu negócio e não te deixa na mão. Para descobrir qual é a sua, fique de olho nestes pontos:
Bancos digitais ou tradicionais: qual é melhor para PJ?
Essa é a primeira grande decisão. Não existe resposta certa, existe o que funciona para você.
- Bancos tradicionais (com agência física) podem ser bons se você precisa de serviços muito específicos, como câmbio ou depósitos de valores altos em espécie com frequência;
- Bancos e contas digitais ganham na agilidade, no custo (muitas são gratuitas) e na facilidade de uso pelo aplicativo. Para a rotina da maioria dos pequenos e médios negócios, eles costumam ser mais práticos.
Quais bancos oferecem as menores tarifas para conta PJ?
Antes de mais nada, confira o valor da cesta de serviços e o que ela inclui. Muitos bancos digitais, como a Stone, oferecem contas sem mensalidade.
Pergunte sobre taxas para fazer transferências (TED e Pix), emitir boletos e realizar saques. Fuja das letras miúdas para não ter surpresas no fim do mês. Uma conta com Pix e TED ilimitados e gratuitos já economiza um bom dinheiro.
É fácil abrir a conta PJ online?
O processo para abrir a conta é 100% digital ou você vai precisar ir até uma agência? Na vida de quem empreende, tempo é dinheiro.
Hoje, a maioria das contas PJ, especialmente as digitais, permite a abertura direto pelo celular, em poucos minutos. Avalie se o aplicativo é fácil de usar ou se você vai perder um tempão para encontrar as funções que precisa.
Quais bancos têm melhor suporte para empresas?
Quando um problema aparecer, você vai falar com um robô ou com uma pessoa de verdade? Um suporte rápido, humano e que realmente entende do seu negócio faz toda a diferença.
Procure por instituições que ofereçam atendimento 24h e em diversos canais (chat, telefone, WhatsApp). Um bom suporte não trava a operação do seu negócio por causa de um perrengue bancário.
Quais bancos oferecem integração com sistemas de gestão financeira?
Sua conta conversa com a sua maquininha de cartão? Ela oferece um sistema de gestão (ERP) integrado para facilitar seu controle de caixa e conciliação?
Pense nas ferramentas que vão além do básico. Uma conta que se integra com seu sistema de gestão financeira automatiza processos e economiza horas do seu dia.
Como funcionam os limites e linhas de crédito para PJ?
Uma boa conta PJ não serve só para pagar e receber. Ela deve ser uma parceira para o crescimento. Veja como funcionam os limites e o acesso a linhas de crédito.
O banco analisa seu histórico e faturamento para oferecer crédito? As condições são justas? Ter acesso a um capital de giro ou a um empréstimo para investir em estoque ou equipamentos, direto pelo app, pode ser o que faltava para seu negócio decolar.
Checklist: 7 perguntas para fazer antes de escolher sua conta PJ
Para te ajudar na escolha, confira um resumo prático para te ajudar a bater o martelo e comparar as opções:
- Custos: a conta tem mensalidade ou taxas escondidas? Quanto custa para emitir boletos, fazer TEDs e saques? O Pix é ilimitado e gratuito?
- Abertura: consigo abrir a conta pelo celular em poucos minutos, ou preciso ir a uma agência?
- Praticidade: o aplicativo é simples de usar no dia a dia ou parece complicado?
- Atendimento: se eu tiver um problema às 22h, vou falar com uma pessoa que resolve ou com um robô? O suporte é humano e 24h?
- Integração: a conta “conversa” com a minha maquininha? Ela se integra ao meu sistema de gestão para facilitar o controle financeiro?
- Crédito: o banco oferece linhas de crédito justas e fáceis de acessar quando minha empresa precisar crescer?
- Serviços extras: o dinheiro das vendas rende automaticamente na conta? Consigo gerar links de pagamento e gerenciar cobranças direto pelo app?
Qual a melhor conta PJ para o seu negócio?
A Conta PJ Stone foi pensada para quem empreende no Brasil e precisa de um parceiro que jogue junto, sem burocracia e com tudo o que importa em um só lugar.
Com a Conta Stone, você tem:
- Tudo em um só app: venda na maquininha, receba na conta, pague fornecedores, gerencie seu negócio e ainda tenha acesso a crédito. Tudo integrado e na palma da sua mão;
- Zero taxas escondidas: a Conta Stone é sem mensalidade ou taxa de adesão, e você tem transferências via PIX ilimitadas e gratuitas, sem asteriscos ou surpresas no extrato;
- Seu dinheiro trabalhando por você: o saldo das suas vendas pode render automaticamente, sem que você precise fazer nada. É mais resultado para o seu caixa;
- Cartão de crédito: cartão empresarial grátis e sem anuidade para você fazer compras e saques para o seu negócio;
- Venda online: emita boletos bancários ou crie links de pagamento para vender parcelado em até 18x;
- Atendimento de verdade: se precisar de ajuda, você fala com pessoas de verdade, que estão prontas para resolver.
Dessa forma, com a Conta Stone, você pode vender de diversas formas, gerir sem perder tempo e girar com o dinheiro certo na hora certa.
Entenda como é simples abrir sua conta PJ na Stone
E qual o melhor banco para abrir conta PJ para MEI?
Se você é MEI, os critérios de análise são os mesmos, mas o foco geralmente é ainda maior em simplicidade, custo zero e soluções que cabem no bolso e na correria do dia a dia.
Pensando justamente na rotina do microempreendedor, o Ton oferece uma solução completa com maquininha e conta digital gratuita, focada em quem é autônomo ou MEI.
A Conta Ton é a parceira ideal para quem está começando e precisa de:
- Zero burocracia e custo zero: a conta é grátis, sem mensalidade ou taxas escondidas. Você abre pelo celular em poucos minutos;
- Tudo integrado: você vende na maquininha Ton e recebe o dinheiro direto no app, podendo pagar contas, fazer transferências e até recarregar o celular;
- Cartão para movimentar seu dinheiro: use o cartão da conta para compras e saques, separando de vez os gastos do negócio dos pessoais.
Para o MEI, a dupla maquininha e conta Ton é a combinação perfeita para vender em qualquer lugar e gerenciar o dinheiro de forma simples e prática.
No fim das contas, a melhor conta PJ é aquela que joga junto com você, entende a sua rotina e oferece as ferramentas certas para o seu negócio crescer, sem dor de cabeça e sem letras miúdas. É uma parceria de verdade.
Que tal começar essa parceria agora? Abra sua Conta Stone e tenha tudo o que seu negócio precisa para decolar em um só lugar.
Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
A Stone é a grande parceira do empreendedor brasileiro e tem soluções financeiras completas para o seu negócio. Desde uma maquininha no balcão a ofertas de crédito, passando por conta PJ e sistemas de ponto de venda integrados: tudo que você precisa para vender, gerir e girar de forma mais eficiente. Conheça mais.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
