A gente sabe que a vida de quem empreende é cheia de desafios, e manter o capital de giro em dia é um dos maiores. Nessa busca, algumas “soluções” podem parecer um atalho, mas na verdade são uma grande armadilha para a segurança do seu negócio.
De forma simples, sua maquininha de cartão deve ser uma ferramenta exclusiva para as vendas legítimas do seu negócio. Usá-las para outros fins é proibido e perigoso.
Continue lendo para entender o que é o autofinanciamento e o empréstimo a terceiros e por que você deve ficar longe dessas práticas.
O que são o autofinanciamento e o empréstimo a terceiros?
É muito importante saber a diferença entre uma venda real e uma transação que quebra as regras do sistema financeiro e do seu contrato com a Stone.
Autofinanciamento
É a prática de passar um cartão que está no seu nome (ou no nome de sócios) na sua própria maquininha, com o objetivo de transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro na conta da empresa.
Ou seja, não existe uma venda de produto ou serviço de verdade, mas sim uma simulação para obter crédito.
Empréstimo a terceiros
Acontece quando você usa sua maquininha para passar o cartão de outra pessoa e entrega o valor para ela em dinheiro vivo ou via Pix, geralmente cobrando uma taxa por isso
Na prática, é como transformar sua maquininha em um “caixa eletrônico” particular, intermediando uma operação financeira, o que é proibido.
Por que essas práticas são proibidas e quais os riscos?
As empresas de pagamento, como a Stone, são regulamentadas e fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN), e apenas instituições financeiras autorizadas por ele podem conceder crédito.
Nesse cenário, ao fazer transações de autofinanciamento e empréstimo a terceiros, você corre três grandes riscos:
1. Risco legal e criminal
Violar as regras do Banco Central pode ser enquadrado como crime contra o sistema financeiro. A simulação de uma venda para obter crédito (autofinanciamento) pode ser vista pela lei como:
- Estelionato (Art. 171 do Código Penal): obter uma vantagem indevida enganando alguém ou algum sistema;
- Crime contra o Sistema Financeiro (Lei nº 7.492/86): realizar operações de crédito sem a devida autorização.
2. Risco financeiro
Emprestar sua maquininha para terceiros é uma porta aberta para golpes. Uma fraude muito comum é o uso de cartões clonados ou roubados para conseguir dinheiro fácil através de lojistas.
Na prática, o fraudador te pede para passar o cartão dele na sua maquininha. Você passa, entrega o dinheiro e fica com uma taxa. Porém, quando o verdadeiro dono do cartão vê a compra que não fez, ele entra em contato com o banco e contesta a transação (o famoso chargeback).
O resultado? O valor da transação é estornado, e o prejuízo fica 100% com você, que entregou o dinheiro em espécie para o golpista.
3. Risco contratual com a Stone
Tanto o autofinanciamento quanto o empréstimo a terceiros são uma violação direta das regras do nosso contrato. Insistir nessas práticas traz consequências sérias para o seu negócio como:
- Bloqueio permanente do serviço de antecipação e/ou liquidação dos seus pagamentos;
- Rescisão do contrato e descredenciamento da sua conta Stone.
Essa regra está descrita na cláusula 10.2 do nosso Contrato de Prestação de Serviços de Credenciamento e Adesão de Estabelecimentos.
Sua maquininha Stone é uma solução completa para vender muito e com segurança. Nosso compromisso é te ajudar a manter sua operação protegida e crescendo sempre.
Para consultar todos os detalhes do nosso acordo, consulte o Contrato de Prestação de Serviços.
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Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
A Stone é a grande parceira do empreendedor brasileiro e tem soluções financeiras completas para o seu negócio. Desde uma maquininha no balcão a ofertas de crédito, passando por conta PJ e sistemas de ponto de venda integrados: tudo que você precisa para vender, gerir e girar de forma mais eficiente. Conheça mais.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
