Uma das principais preocupações de quem vende online é garantir um meio de pagamento que ofereça um processo de compra prático, seguro e eficiente. Na busca pela melhor alternativa, você provavelmente já leu o termo gateway de pagamento.
O gateway é uma tecnologia de pagamento completa, inteligente e prática, que existe para facilitar as vendas na sua loja.
Além de integrar sua loja online com o cliente, a bandeira e o emissor do cartão na hora de concluir a compra, o gateway oferece funcionalidades que vão além, garantindo uma alta taxa de conversão para o seu negócio.
Neste artigo, você vai entender:
- O que é um gateway de pagamento?
- Como funcionam as transações em um gateway de pagamento?
- Quais as vantagens do gateway de pagamento?
- Qual a diferença entre gateway de pagamento, subadquirente e PSP?
O que é gateway de pagamento?
O gateway de pagamento é uma tecnologia de pagamento digital que funciona como uma ponte para a comunicação entre o consumidor, a instituição emissora do cartão e a adquirente.
Com ele, é possível conectar o seu negócio a diferentes adquirentes e manter centralizada toda a operação de pagamentos do seu negócio.
Nesse fluxo, o gateway é responsável pela captura, transmissão e armazenamento dos dados, possibilitando que as transações sejam concluídas de forma rápida e segura.
O grande diferencial do gateway está no valor agregado que a solução proporciona: além de fazer a intermediação dos pagamentos com as instituições que participam do processo, oferece outras ferramentas capazes de aumentar a conversão em vendas.
Para se aprofundar no funcionamento do gateway de pagamento, veja o vídeo abaixo:
Como funcionam as transações em um gateway de pagamento?
Quais são os papéis dos diferentes agentes envolvidos em uma venda processada pelo gateway? Confira os principais passos do fluxo da transação em um gateway de pagamento:
- Após decidir o que quer comprar em uma loja virtual, o cliente vai para o checkout (página de finalização da venda) para concluir a compra;
- O comprador preenche suas informações pessoais e escolhe a forma de pagamento desejada: cartão parcelado, à vista, no boleto, com Pix etc.;
- Ao clicar para finalizar a compra, o pedido é criado pelo gateway de pagamento, que faz toda a comunicação com a adquirente, para que a transação seja processada;
- A adquirente se comunica com a bandeira e o emissor do cartão para verificar se as informações do cliente estão corretas e se certificar de que ele tem saldo disponível para concluir a transação;
- Após receber a confirmação da instituição emissora, o gateway envia essa informação para o antifraude, que faz uma checagem sobre a idoneidade da transação, cruzando dados de compra do cliente com o perfil transacional do e-commerce;
- Com a transação aprovada pelo antifraude, uma mensagem de confirmação é enviada ao cliente. A partir desse momento, o produto comprado já pode ser preparado para envio.
Todo esse processo ocorre em questão de segundos, de maneira imperceptível para o cliente final.
Quais as vantagens do gateway de pagamento?
O gateway de pagamento é uma solução com alto nível de personalização para as necessidades do seu negócio. Conheça as principais vantagens dessa tecnologia.
Múltiplas opções para o cliente pagar
Com um gateway de pagamento, além de oferecer aos seus clientes a possibilidade de pagar com cartões de crédito e débito, também há a alternativa de usar boleto bancário, carteiras digitais, voucher online e Pix.
Algumas soluções de gateway, como é o caso do Pagar.me, ainda oferecem a opção de combinar mais de uma forma de pagamento, com a funcionalidade de Multimeios de Pagamento.
Esse recurso é vantajoso sobretudo para lojistas que vendem produtos de ticket médio alto e costumam ter uma baixa conversão de vendas, devido ao limite de cartão de crédito dos consumidores.
Com o Multimeios de Pagamento, é possível suprir esse gap e melhor atender aos clientes, disponibilizando o recurso de combinar cartão e boleto ou, ainda, dois cartões de crédito.
Multiadquirência
Quando o assunto é receber pagamentos por cartão de crédito, ainda é possível operar com várias adquirentes, caso sua loja tenha um gateway de pagamento.
Essa é a alternativa ideal para obter maiores taxas de sucesso em transações com cartões de crédito. Afinal, você sempre tem um backup em caso de instabilidades ou indisponibilidades temporárias nos sistemas de uma das adquirentes.
A multiadquirência também permite escolher a ordem de prioridade das suas adquirentes, baseado, por exemplo, em bandeiras e quantidade de parcelas. Dessa forma, você consegue garantir a menor taxa para cada tipo de transação.
Maior possibilidade de negociação de taxas
Ao adotar um gateway de pagamento e usar a multiadquirência, você ainda tem a possibilidade de decidir com quais adquirentes e bandeiras quer trabalhar, garantindo maior poder de barganha para negociar as taxas que estão envolvidas no processo.
Assinaturas e pagamentos recorrentes
Alguns modelos de negócio, como academias, clubes de assinatura, escolas e empresas SaaS, precisam criar planos de adesão variados e tornar esses pagamentos recorrentes.
Por meio do gateway de pagamento, é possível gerenciar assinaturas pré-pagas, pós-pagas, com cobranças em dias específicos, com matrículas, descontos ou itens temporários.
Em geral, a interface oferece ao lojista a possibilidade de gerar faturas automáticas ao final de cada ciclo de cobrança, oferecendo mais transparência para os seus assinantes.
Segurança total para vender
Nas transações online, é indispensável contar com a análise de fraude para garantir a segurança do e-commerce e de seus clientes, que podem ter o cartão roubado ou clonado.
Nesse sentido, o uso de um antifraude é indispensável para reduzir os riscos de chargeback que são tão prejudiciais e onerosos para o negócio. E, com um gateway de pagamento, é possível integrar o seu e-commerce à tecnologia antifraude da sua escolha.
Para garantir a segurança dos dados transacionados, um gateway de pagamento sério também deve ter uma certificação PCI Compliance.
Recuperação de carrinhos abandonados
No Brasil, de acordo com o E-Commerce Radar, a taxa de desistência de compras no e-commerce é de 82%. O gateway de pagamento pode ser um grande aliado para contornar esse desafio.
Isso é possível por meio de funcionalidades como a retentativa de pagamento e o link de pagamento.
Sabe quando o cartão não passa? Às vezes, a conexão com o banco ou a adquirente pode ter falhado. Neste cenário, o sistema envia automaticamente uma nova tentativa de pagamento para outra opção. Você também pode programar, manualmente, que a tentativa de cobrança seja feita novamente em alguns dias.
Ou então, sabe quando o cliente não finaliza a compra, deixando o produto desejado no carrinho? Com o gateway, basta você usar o link de pagamento, configurando o disparo de um SMS ou e-mail, para que o cliente receba um checkout já configurado com o produto e finalize a compra.
Gestão financeira mais transparente
Para um empreendedor, faz toda a diferença ter um controle de vendas, recebíveis e taxas para garantir a saúde financeira do negócio.
Por isso, os gateways de pagamento costumam oferecer painéis de gestão financeira incorporados em sua interface, para que você possa acompanhar e gerenciar transações.
Muitos também fornecem também dados de inteligência que te ajudam a saber suas receitas recorrentes, auditar taxas, conferir recebíveis e muito mais.
Qual a diferença entre gateway de pagamento, subadquirente e PSP?
Os três principais meios de pagamento online disponíveis no mercado são o gateway, o intermediador de pagamento (também conhecido como subadquirente) e o Provedor de Serviços de Pagamento (PSP).
Entenda as diferenças entre eles para decidir qual modelo se encaixa mais no seu tipo de negócio:
- Subadquirente: faz a intermediação dos pagamentos entre todas as partes envolvidas, sendo responsável por analisar as informações e já processar a transação. É muito usada por lojas menores devido à praticidade, já que é possível receber pagamentos online com apenas uma integração plug-and-play. A cobrança geralmente é feita por meio de um percentual sobre as transações;
- Gateway de pagamento: funciona como um terminal onde o comerciante pode, em um único lugar, integrar adquirentes, sistemas antifraude e conciliadores. Ele transmite os dados da transação para a adquirente, que, então, fica responsável por processar a compra e repassar os recebíveis ao lojista. A implementação é realizada via API e a cobrança é feita de acordo com o volume de vendas, sendo ideal para negócios em expansão;
- PSP: une a simplicidade da integração da subadquirente à alta performance do gateway de pagamento, oferecendo funcionalidades para uma melhor taxa de conversão, como checkout transparente, link de pagamento, recorrência e one-click buy.
Conheça o gateway de pagamento do Pagar.me
O Pagar.me, a tecnologia de pagamentos digitais da Stone, oferece um gateway de pagamento robusto e com alto poder de personalização. Confira as principais vantagens e recursos da solução:
- Múltiplas formas de pagamento: aceite cartão de crédito e débito, boleto bancário, Pix, carteiras digitais e voucher online;
- Antifraude customizável: escolha o sistema que melhor atende às necessidades do seu negócio;
- Retentativa multiadquirente: processe transações que falharam em outras adquirentes;
- Split de Pagamento: automatize a divisão das transações entre diferentes recebedores;
- Recorrência: crie assinaturas personalizadas e realize cobranças automáticas dos seus clientes;
- Link de Pagamento: envie um checkout personalizado para seus clientes finalizarem a compra de onde preferirem.
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Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
