Payment Service Provider (em português, Provedor de Serviços de Pagamento) ou, simplesmente, PSP é uma das tecnologias de pagamento digital disponíveis no mercado para viabilizar transações no ambiente online.
Em 2024, o comércio digital garantiu um faturamento de mais de R$ 351 bilhões, segundo a 51ª edição do relatório Webshoppers. Todo esse montante precisa ser transportado entre os agentes do arranjo de pagamento de forma segura, bem como os dados dos usuários.
É nessa intermediação que entra o PSP e outros meios de pagamento, como tecnologia responsável por conectar todos esses elos, garantindo segurança e performance, para que tudo aconteça em questão de segundos.
Entenda exatamente o que é PSP, como essa tecnologia funciona e seus benefícios.
Um passo para trás: o que é adquirente, subadquirente e gateway de pagamento?
Para entender a fundo o que é o PSP, é essencial conhecer o funcionamento de outros meios de pagamento online, como adquirente, subadquirente e gateway de pagamento. Confira a seguir.
Adquirente
Para entender o papel das adquirentes de um jeito mais fácil, basta lembrar das maquininhas de cartão encontradas em estabelecimentos comerciais, como padarias, restaurantes e postos de gasolina.
A função desses agentes é realizar a liquidação financeira por meio de cartões de crédito e débito, estabelecendo a comunicação com as bandeiras (Visa, Mastercard, Amex e outras) e com os bancos emissores de cartões.
Assim como no mundo físico, no digital são as adquirentes que processam as transações, sendo recomendado contar com uma solução que faça a mediação com a adquirente para receber pagamentos online.
Subadquirente
Também conhecidas como intermediadores de pagamento, as subadquirentes fazem a conexão entre lojistas, adquirentes, bandeiras e instituições emissoras de cartão.
A subadquirente conta com uma tecnologia de fácil integração, por isso, é muito procurada por negócios pequenos e novos no ambiente digital, que ainda não conhecem todos os aspectos que envolvem as transações financeiras online.
Essa tecnologia oferece, acoplada ao seu serviço, o antifraude, ajudando a descomplicar a vida do empreendedor.
Gateway de pagamento
Já os gateways de pagamento são soluções de pagamento robustas e completamente personalizáveis, de acordo com o modelo de negócio e realidade dos lojistas.
É possível escolher as funcionalidades e os prestadores de serviço por trás do seu processamento, como as adquirentes e o antifraude.
Dessa maneira, o gateway apresenta um preço mais competitivo para negócios maiores, que passam a ter poder de barganha para negociar com cada um desses prestadores de serviço.
De forma geral, o gateway conecta todos os agentes envolvidos no fluxo transacional, mas não participa ativamente do fluxo de informações e de dinheiro, funcionando realmente apenas como um conector.
Além da personalização, seu grande diferencial é a performance e alta conversão de pagamentos, graças a todas as funcionalidades que podem ser adicionadas ao seu serviço principal.
A grande questão aqui é a necessidade de ter um time de tecnologia e desenvolvimento focado na sua configuração e integração com a operação do negócio digital.
Como surgiu o PSP?
O modelo de Provedor de Serviços de Pagamento foi inaugurado em 2013 no Brasil pelo Pagar.me – a tecnologia de pagamentos digitais da Stone.
A tecnologia foi desenvolvida por Henrique Dubugras e Pedro Franceschi, atuais bilionários fundadores da BREX, quando os dois ainda eram adolescentes.
O PSP nasceu de um gap de mercado: processar transações financeiras digitais aliando performance e segurança. Foi essa premissa que levou a tecnologia a ganhar a premiação Innovation Project, em 2014, na Universidade de Harvard.
O que é PSP?
O PSP é muito similar a uma subadquirente no que tange o processamento de transações. Na prática, o que os diferencia são os serviços extra transacionais oferecidos acoplados ao PSP, como pagamentos por boleto e Pix, split de pagamento, relatórios de desempenho via dashboard, recorrência, entre outros.
Todas essas funcionalidades contribuem para uma maior conversão de pagamentos. Dessa forma, o PSP representa o melhor dos dois mundos, aliando simplicidade operacional e performance.
Como funciona o PSP?
O PSP funciona a partir de uma tecnologia plug-and-play. Isso significa que, para integrá-lo a um site ou aplicativo, não é necessário ter domínio de linguagens de programação ou qualquer nível de entendimento técnico – é só plugar e começar a usar.
Na prática, o PSP é uma sistema que se conecta com as adquirentes e resolve os problemas técnicos no fluxo de informação e de dinheiro entre comprador, lojista, bandeiras e instituições emissoras.
E, o melhor de tudo, sem o lojista ter que entender de tecnologia e desenvolvimento. O PSP acopla tudo em um só lugar, entregando ainda antifraude e outras funcionalidades que garantem segurança e maior conversão de vendas.
Com isso, o Provedor de Serviços de Pagamento é uma solução completa e simples de usar para o empreendedor.
Como o PSP pode ser implementado em uma loja virtual?
A integração do PSP com lojas virtuais é feito de forma plug-and-play, via chaves de validação de segurança.
Dentro da central de controle da plataforma do seu site, você encontra as opções de meios de pagamento disponíveis que já estão integradas àquela plataforma.
Basta escolher a opção de sua preferência e, por meio de uma chave, que é fornecida pela empresa, já é possível finalizar o cadastro e começar a configurar a tecnologia de pagamento de acordo com as necessidades do seu negócio.
No caso do PSP do Pagar.me, ainda é possível fazer a integração via API. Ou seja, se o seu site é de desenvolvimento próprio, também é possível usar o Pagar.me fazendo a integração com a documentação, que é pública.
PSP do Pagar.me: a Stone para quem vende online
O PSP do Pagar.me é pioneiro e único no Brasil. Em 2016, foi adquirido pela Stone e, em 2021, fundido com a Mundipagg.
Ao longo dos anos, suas aplicações foram reformuladas e refinadas para entregar tudo o que os empreendedores digitais precisam no que tange a soluções financeiras e tecnologias de pagamento.
A solução é integrada à tecnologia antifraude e focada na experiência do usuário. Além disso, conta com split de pagamento, recorrência, one-click buy checkout transparente e outras ferramentas para aumentar suas conversões.
Tudo isso sem processos demorados, múltiplos contratos ou necessidade de conhecimento técnico. O PSP do Pagar.me é um hub de pagamentos para atender qualquer modelo de negócio digital, em qualquer estágio de maturidade.
Quais são os benefícios do Pagar.me PSP?
- Simplicidade operacional: fácil de contratar, integrar, começar a usar e atingir os resultados desejados. Isso graças à integração via API e ao time de atendimento humano e focado na resolução de problemas;
- Dashboard: o painel de controle do Pagar.me é simples de usar e fornece todas as informações que o empreendedor precisa para tomar decisões baseadas em dados e entender o momento do seu negócio. Além disso, conta com um diferencial importante, que é a informação do motivo da recusa das compras, dado essencial para melhorar a performance de vendas de qualquer negócio;
- Transparência na fatura: você pode personalizar o nome que aparece na fatura do seu cliente, como o nome fantasia do seu negócio. Isso facilita a identificação para o consumidor, evitando pedidos de chargeback;
- Formas de pagamento: ofereça as principais formas de pagamento que o seu cliente deseja usar no momento da compra, como cartão de crédito, boleto bancário, Pix e carteiras digitais;
- Checkout transparente: sem redirecionamentos e personalizado com a identidade visual do seu site ou aplicativo, a página de checkout do PSP do Pagar.me transmite segurança para o cliente, é construída de forma que facilita o preenchimento das informações, induzindo o cliente ao acerto no momento de inserir os dados, e garante uma melhor conversão de vendas;
- Split de Pagamento: se o seu negócio trabalha com mais de um agente envolvido em uma transação, como sellers ou entregadores, é possível dividir as respectivas partes de forma automática, sem erros humanos;
- Recorrência: para negócios que precisam gerir assinaturas, o PSP do Pagar.me conta com a recorrência, que automatiza esse processo e diminui a inadimplência e o churn involuntário;
- Tokenização: as compras com cartão de crédito tornam-se ainda mais seguras, com a tokenização feita pela tecnologia Pagar.me, protegendo e substituindo os dados sensíveis dos usuários no fluxo transacional;
- One-Click Buy: o PSP do Pagar.me ainda disponibiliza o recurso de compra com um clique, que armazena de forma criptografada os dados do cliente, a partir da autorização do usuário, para simplificar o processo de compra em pedidos futuros.
Tudo isso com segurança PCI: um padrão internacional de segurança para viabilizar compras em cartão. Assim, você pode começar a vender com mais performance e segurança no ambiente digital.
Cadastre-se e conheça o que o Pagar.me pode fazer para evoluir o seu negócio.
Como a Stone pode ajudar o seu negócio?
A Stone é a grande parceira do empreendedor brasileiro e tem soluções financeiras completas para o seu negócio. Desde uma maquininha no balcão a ofertas de crédito, passando por conta PJ e sistemas de ponto de venda integrados: tudo que você precisa para vender, gerir e girar de forma mais eficiente. Conheça mais.
Este conteúdo é uma forma de apoiar empreendedores na sua jornada. No entanto, cada estabelecimento é único e nem todas as dicas aqui podem se aplicar ao seu negócio.
